度假屋应该是天堂–远离日常生活忙碌和压力的避风港。对于那些在一年中部分时间出租房屋的人来说，度假屋也可以成为额外的收入来源。但是保护这些资产免受自然和人为灾难的影响，需要花费大量的劳动和金钱。

聪明的度假屋主可以确保第二个房屋不会产生比缓解压力更大的压力。正确的保险范围可以大大放宽业主的思想。

标准房主政策并不能全部解决

您可能会认为主要住所上的房主保险政策可以完全保护您和您的财产。许多标准保单的确包含了在其他住所中对个人财产的某种承保，但是除非您购买了第二个保单，否则对第二套房屋的保护通常不会超出此范围。

如果您在度假屋中抵押贷款，则放贷人可能会要求您购买单独的房屋保险。但是，度假屋具有独特的风险，因此标准承保范围可能不包括您真正需要的所有保护。

一些保险公司提供专门为度假屋设计的承保范围。对于其他人，您必须自己浏览精美的图片。以下是度假屋所有者面临的一些最大风险和潜在覆盖缺口，以及有关如何克服这些风险的建议。

位置，位置位置

不幸的是，使位置完美适合您梦想中的家的品质通常与使其成为保险噩梦的品质相同。例如，考虑一个海滨物业。根据保险信息研究所(III)的数据，除了容易遭受飓风的袭击(每年因风和冰雹造成的损失占房主所有保险索赔的近一半)，他们还经常遭受水灾的侵害，这在大多数标准保单中均未 涵盖。

山房也有问题。标准政策通常排除所有形式的地球运动，包括滑坡。

空缺使您容易受到伤害

如果您的度假屋不是您的主要住所，则可以安全地假设它每年空置数周或数月。在风险方面，请考虑在空荡荡的房屋中发生小电气火灾或管道泄漏的可能性。双方都可以逃脱注意，直到它们成为严重的威胁。此外，防盗者和侵入者更有可能瞄准空置的房屋。

考虑到这三种危害(火灾，水灾和盗窃)在2013年的平均每项索赔总成本超过44,929美元(根据III)，采取一些简单的预防措施确保您不会遇到这些危险当然值得费用由您自己承担。

首先，请确保您的保单承保范围与房屋的当前重置费用一致。然后查看您的电气和卫生系统是最新的并且状态良好。聘请专业人员进行全面检查并不是一个坏主意。

租赁负债

规避使度假屋空置的风险的一种方法是在度假时将其出租给租户。但是，不要以为自己会在赚钱的时候就掏腰包。从长远来看，忽视作为房东的适当预防措施也可能最终导致您的损失。

考虑以下问题：如果一个粗心的租客在您的财产上放火炉，损坏您的财物或受伤，那么您可能会承担全部清理费用，医院账单甚至诉讼费用–该标签很容易超过30,000美元[1] —靠你自己。

如果您只是偶尔短期出租房屋，房主保险可能会为您提供保险。但是，最好通过背景调查和租赁协议来覆盖您的所有基地。您还应该考虑投资伞式政策，以保护自己免受租户带来的额外责任。

如果一年中您的度假物业被租户占用超过4周，则可以安全地假设标准承保范围不会减少。为了保护自己，您需要购买房东的保险。政策范围从简单地涵盖诸如火灾和故意破坏之类的事情到开放的危险政策，涵盖了所有情况，但政策中明确排除的情况除外。

并不是所有的坏消息

如果您尚未梦想过度假屋的梦想，那就有个好消息。度假屋通常可以获得与您的主要房屋相同的安全折扣，因此，负责任的投资(例如锁舌锁，家庭安全系统和其他升级设施)通常会获得相对较低的保费。

不用担心 处理完所有文书工作后，拥有度假屋最困难的部分就是必须在赛季结束时离开。