对于许多潜在的首次购房者而言，当您所做的几乎所有工作都集中在为该次购买节省资金时，这很有意义。即使多年来一直定期存钱，您仍会发现自己愿意减少您原计划的海滩度假，多吃顿饭甚至从事兼职工作，以帮助缩小您与房屋所有权之间的差距。

但是，即使您已经仔细考虑了自己可以负担的费用并符合按月还贷的条件，但像大多数首次购房者一样，首付仍然是您的难题。

您需要多少房子首付款?

由于整个美国主要市场的房屋库存仍然很低，并且房屋价格持续上涨，为首付而存钱的难度增加了。传统贷款的标准首付为房屋购买价格的20%。但是，在可能包含较高利率或需要私人抵押保险的计划中，可以使用较低的抵押首付。

根据房屋所有权投资公司Unison在其《 2019年家庭可负担性报告》中的数据，在全国范围内，中等收入家庭需要花14年的时间才能储蓄足够的钱来支付中等价格房屋的20%首付。对于试图为首付进行储蓄的首次购房者，不得不牺牲更多或降低其期望的前景可能会令人沮丧。

在线房地产经纪公司Open Listings的联合创始人兼首席执行官Judd Schoenholtz说：“在市场没有任何变化或购房者发生任何特殊事情的情况下，必须做出牺牲才能真正实现它。”西海岸的交易。

在房地产信息公司Zillow的《 2019年消费者住房趋势报告》中，为自己购买的商品提供资金的购房者中有34%使用了来自亲朋好友的礼物或贷款来支付首付。

低首付选项：0%和3%计划

随着低首付抵押贷款计划的增长，初次购房者在借贷选择方面会有所喘息。要求低于20%的按揭选择包括退伍军人事务部，联邦住房管理局，农业部的贷款或购买私人抵押保险。其中一些计划允许购房者获得低至3%(甚至0%)的融资。

Genworth抵押贷款保险公司的首席经济学家刘天说，这些选择是“首次购房者的关键产品”。Genworth最近发布了其2019年第二季度报告，其中指出559,000名首次购房者在4月至6月之间购买了单户住宅。在这些购买中，有42.4万是用低首付抵押贷款融资的。

低首付计划的增长是经济衰退的转机，当时，如果没有完美的信用和20%的首付，贷方就不会进行很多交易。但是今天，首次购房者通常是因财务不确定性而推迟进行交易的人。当抵押贷款利率在2018年底达到5%时，许多购房者认为这是负担能力的一个突破点，并停止了购物。