据知名咨询公司的一项研究显示，今年抵押贷款利率急剧下降，南加州的家庭数量增加，这些家庭理论上有资格购买入门级住房，达到257,000户。

我不是大多数“负担能力”指数的粉丝，因为他们经常会让购房者在预算上看起来不切实际。嘿，你有没有见过“中位数”家庭或看过“中等价位”的房子?

但是，约翰伯恩斯房地产咨询有限责任公司(John Burns Real Estate Consulting LLC)的这项研究为今年夏天住房不稳定的前景看起来更为明朗提供了坚实的背景。请记住，房屋销售已经连续近一年下滑。但是，30年期固定利率抵押贷款在七个月内从近5%上升至约3.8%。

我填写了我可靠的电子表格，研究了年中较便宜的抵押贷款对131个主要美国市场的潜在购房者的财务影响。咨询公司研究了那些收入可以轻松购买住宅的家庭，这些住宅的价格是当地中等价位住宅的80% - 这是与入门级定价相关的折扣。对于紧缩钱包买家来说，假设的融资是相当标准的：5%首付和私人抵押贷款保险; 加上财产税。为了“有资格”作为潜在买家，这些住房成本不得超过收入的33%。

在洛杉矶，奥兰治，里弗赛德和圣贝纳迪诺县，自11月以来，合格的本地买家数量增加了15%。潜在合格买家的区域增长很容易超过全国负担能力增长 - 在四县以外的127个市场中增长6%。这种差距是有道理的：对于高价社区的人来说，更便宜的融资对他们来说是一个更大的交易。

另外，让我们不要大声欢呼。根据伯恩斯咨询公司(Burns Consulting)的数据，即使资格条件有所改善，只有33%的SoCal家庭 - 即198万 - 可以“买得起”起家。这远远低于估计合计56%的人，他们可以在所研究的其他127个美国市场中轻松购买。

这是一个相当“负担能力”的差距。而且这里有更便宜的抵押贷款如何影响该地区的“负担能力”。

洛杉矶县：自去年11月以来增加了129,013个符合条件的家庭，或增长16% - 在主要市场中增长最多的7个百分点。尽管如此，只有26.7%的家庭--914,115家庭 - 可以“买得起”起居房，这是第四低的“负担能力”。

奥兰治县：增加了48,244个符合条件的家庭，即18% - 第六大百分比增长。尽管如此，仍有28.6%的家庭--315,057户 - 可以“买得起”首发房屋 - 这是第六差的“负担能力”。

内陆帝国：增加了79,551个符合条件的家庭，即12% - 增加了17个百分点。里弗赛德和圣贝纳迪诺县的50.6%的家庭--753,510 - “提供”起家，33号最低“负担能力”率。

思考所研究的131个市场中的极端情况。蒙特雷在预选赛中的比例增幅最大，增幅为26%。由于自11月以来，资格赛的数量下降了1%，因此Wisc的Kenosha表现最差。

利率下降使得宾夕法尼亚州阿伦敦成为最“负担得起”的市场，其中77.4%的家庭符合这些资格标准。你能猜出最“实惠”的地方吗?