根据《华尔街日报》的一份报告，该国的银行今年仅通过帮助房主通过房屋可负担再融资计划为其抵押贷款再融资，就有望积累多达120亿美元。

去年年底，HARP经历了一些严重的变化，因为政府竭力鼓励更多的银行同意为滑入水下的房主的抵押贷款再融资。想法是房主将能够利用创纪录的低利率，并从每月还款额的大幅减少中受益。

然而，尽管这种情况在一定程度上已发生，但房主常常感到不得不向其现有贷方进行再融资，因为与另一贷方联系意味着要克服的困境更多。当然，许多房主都不愿意这样做，这是银行通过提供更昂贵的费率而迅速利用的优势。

住房和城市发展部长肖恩·多诺万(Shaun Donovan)解释说，这种情况导致了他所说的“本质上是对融资的垄断”。

他补充说：“无论谁拥有当前贷款，无论谁是服务员，他们都可以向他们收取费用-我们正在看到这一点-费用很高”。

根据《华尔街日报》的报道，一些房主被其银行收取的费用比其所在地区再融资贷款的现行利率高出0.53个百分点。与此相比，联邦住房联盟仅向房利美抵押贷款持有人收取0.1%的再融资费用，我们可以看到两者之间存在巨大差异。

毫不奇怪，美国银行和富国银行(Wells Fargo)之类的公司坚持认为其再融资选择具有竞争性定价-但这并未阻止奥巴马政府推动对HARP的修正，该修正将允许借款人更轻松地与其他贷方进行再融资。