每到6月，各地都会迎来住房公积金缴存基数的调整，这其中，年缴存基数上限和月缴存额上限总会引发关注。为什么每年基数都会调整?新缴存基数根据什么来决定?

根据国家现行住房公积金缴存政策，职工当月缴存的住房公积金为单位和本人月缴存额之和，单位和个人月缴存额上限分别为当地去年职工月平均工资的3倍乘以缴存比例。

以北京为例，2017年度北京市职工月平均工资为8467元，那么2018年度北京住房公积金缴存基数上限则为25401元。职工和单位缴存比例同为12%，因此职工和单位月缴存额上限均3048元，两者相加，月缴存额上限为6096元。

住房公积金年度并不是从每年的1月1日开始计算的，而是从每年的7月1日至下一年的6月30日，所以公积金的各项基数的调整，也都从每年的7月1日开始。

北京公积金月缴存额上限上调 买房人盼贷款额度提高

需要注意的是，公积金月缴存额上限的上调，只对较高收入群体有影响。职工本人2017年度月平均工资为北京市2017年最低工资标准(2000元)的，月缴存额按照下限计算，即个人不缴纳，单位缴纳240元;职工本人2017年度月平均工资在2000元—25401元(不含25401)之间的，公积金月缴存额为2017年度月平均工资乘以12%，所在单位也以同等金额缴纳;月平均工资在25401元及以上的，个人和单位需要缴纳的公积金均为3048元。

假设小王、小李、小孙均在北京工作，2017年度他们的月平均工资分别为2000元、15000元、35000元。那么，他们在2018年度每月需缴存的住房公积金数额分别为0元、1800元、3048元;而按去年标准来计算，对应额度则为0元、1800元、2774元。

分析：公积金贷款额度偏低

北京公积金月缴存额上限上调 买房人盼贷款额度提高

住宅模型。中新经纬摄

在公积金缴存上限提高的同时，公积金贷款额度却未见调整。

今年年初，朱先生在北京买了一套总价款450万元的房子，首付付了135万元，剩余的315万元房款用住房公积金贷款无法全部覆盖，其中195万元使用了商业贷款，利率也高了不少。

“北京的房价这几年就翻了一番，但公积金贷款额度还是没有涨，使用商业贷款，利息高出不少，二三十年下来，要多还很多钱。”朱先生对中新经纬客户端(微信公众号：jwview)说，希望公积金贷款额度能够调高一些，减轻还款压力。

据北京住房公积金管理中心，目前北京市住房公积金个人贷款最高限额为120万元，5年期以上贷款利率为3.25%，5年及以下则为2.75%，总体来说低于同期商业银行住房贷款平均利率。据融360最新监测数据，2018年5月全国首套房贷款平均利率为5.6%。

北京链家的房产中介冯女士对中新经纬客户端(微信公众号：jwview)说：“公积金买房好是好，只是审批、放款过程太慢，一般要等两、三个月甚至更久。房价上涨快的时候，谁能等上两、三个月呀?”她说，在实际购房过程中，有些购房者不得不放弃使用住房公积金贷款，转而使用放款时间仅为一个月的商业贷。因此，公积金在用于购房时的实际使用率并没有那么高。

《北京住房公积金2017年年度报告》显示，2017年北京地区全年发放住房公积金个人贷款535.78亿元，涉及住房57818套。而北京实际缴费职工超730万人，当年北京公积金购房的使用比例仅占缴存职工的0.79%左右。

不仅北京面临公积金上限难以覆盖购房贷款需求的局面，上海、广州、深圳等购房热点城市也有类似情况。据以上三个城市的住房公积金提取规定，上海市住房公积金个人贷款上限为120万元，深圳为90万元，广州为80万元，显然，在房价高企的今天，这些贷款额度难以满足购房需求。