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购买房屋时需要做的10件事

房屋通常是一生中最大的一笔金融投资。实际上,最近Zillow的一份分析报告显示,典型的美国房主将40%的财产捆绑在自己的房屋中。

购买房屋时需要做的10件事

几年前,我在一张索引卡上写了一份完整的财务计划指南,该指南风靡一时,后来成为一本书:“ 索引卡:为什么不必理会个人理财 ”(与Helaine Olen合着)。

现在,按照我原来的索引卡,我写了一套购房指南。以下是房屋索引卡-一种方便的资源,可在您看房子或考虑购买房屋时打印并随身携带-以及在打算做出重大决策时的一些其他建议。

1.长期购买

房屋是一项重大投资,更不用说稳定的关键了。根据《Zillow集团2017年消费者住房趋势报告》,去年出售房屋的大多数美国人在出售房屋之前已经住了至少十年。

有些甚至长期停留。几乎一半(46%)的屋主都和我一样-生活在我们购买的第一套房子中。简而言之:购买您想居住至少五年的房屋-配备(或准备配备)现在和将来所需的功能和空间。

2.买东西可以改善生活,而不用金钱来猜测

您的房屋不仅仅是一项金融投资;在这里您可以睡觉,吃饭,接待朋友,抚养孩子,这是您生活的地方。

房地产市场太难以预测,以至于纯粹由于买入(初级)房屋,因为您认为它将获得大量的短期财务回报。无论它如何升值,您都可能会在这所房屋中居住数年,因此您的首要任务应该是找到能够满足您的需求并帮助您建立自己的生活的房屋。

3.专注于对您重要的事情

如今的住房市场库存短缺,2017年11月市场上的房屋比2016年11月减少了10%。

因此,专注于寻找能够负担得起的满足您需求的房屋,但不要被那些可能会破坏预算的闪亮功能所困扰。精美的功能通常会增加您最初不太喜欢的东西的价格,一旦最初的享受逐渐消退。

列出您所需的房屋和所需的社区的基本需求。坚持寻找满足这些需求的房屋,而不用购买多余的东西。

4.设定预算并遵守

尽早设定预算非常重要-最好是在开始寻找房屋之前。在当今市场中,尤其是在竞争更激烈的市场中,超支预算非常容易,去年购买的购买者中有29%做到了。

最常见的罪魁祸首?位置。Zillow的数据表明,与郊区(25%)或农村(20%)的购买者相比,城市购买者超支的可能性更大(42%)。

这天生没有错。当地学校关系,和心理学家告诉我们,很短的通勤提高你的生活。但是对您自己的本地市场和您自己要现实一些。知道你愿意妥协 - 无论是少平方英尺,上门维修或不同的社区。

5.争取首付20%

如果您负担得起,则理想的20%首付有以下三个原因:

谁不把一个完整的20%买家的形式下支付溢价,最常见的私人抵押贷款保险(PMI) 。这是一个比它曾经是,在今天的低抵押贷款利率不太经济惩罚。每月按揭付款(以PMI)可能会比按月支付租金低很多市场-但仍。

与首付少的买家相比,首付多的买家通常会提供较少的报价和购买速度。Zillow的研究发现,首付较高的买家平均提供1.9个要约,而首付较低的买家则为2.4个要约(在控制了市场条件之后)。

较高的首付减少了您的财务风险。你不想欠别人的钱比你的房子是值得,如果当地市场探底时,你需要出售。

6.保留六个月的战略储备

虽然首付是显著的费用,这一点也很重要,建立战略储备,并保持它从你的正常的银行账户分开。

如果您生病,面临意外开支或失业,这笔准备金应支付六个月的生活费用。战略储备不仅可以在紧急情况下使您免于经济困难,而且可以让您高枕无忧。

当我们积累了战略储备时,我和我的妻子终于感到为未来的发展做好了准备。没有它,我们生活在薪水到薪水之间,着急地管理我们的现金流,而不是节省或预算。

7.获得预先批准,并坚持以固定利率抵押

批准前的流程需要整理您的所有文书工作;记录您的收入,债务和信贷;并了解所有可用的贷款选择。有点痛苦,但是可以节省以后的时间。预先获得批准还会向卖家表明您是拥有可靠财务基础的可靠买家。最重要的是,它可以帮助您了解所能承受的费用。

有多种抵押贷款类型,对所有抵押贷款类型进行评估以了解哪种抵押贷款最适合您的家庭和财务状况非常重要。那些无聊的30年和15年期抵押贷款提供了巨大的优势。

最大的是锁定您的抵押贷款利率。简而言之:30年固定抵押贷款的特定固定利率在30年内不会改变。15年期的固定抵押贷款也是如此。

这些通常价格较低,但每月付款较高,因为您必须在一半时间内还清。传统的固定利率抵押贷款可以帮助您管理家庭预算,因为您确切地知道多年来要每月支付多少。他们很容易理解,目前的比率很低。

最后一个优势是,他们不会诱使您以较低的初始付款来购买超出您负担能力的房屋。

8.比较店获得最佳抵押

尽管房屋是我们许多人有史以来最大的一笔购买交易,但大多数购房者却不会四处买房(52%的人只考虑一个贷方)。

我当然没有。这确实为我节省了一些烦人的电话和麻烦,但多年来,我每月要花费40到50美元。您的抵押贷款利率上半个百分点的差额在贷款期限内可能总计达数千美元。重要的是评估所有可用的选项,以确保您选择的是满足您需求的放款人,而不仅仅是与您联系的第一个。

三个最重要的因素是,贷方提供满足其特定需求的贷款计划(76%),具有最高的利率(74%),并且按时完成交易(63%)。

9.花费不超过税后收入的三分之一

最好是后悔在家里花很少的钱比花太多的钱感到后悔。税后收入的三分之一是可控的。如果您居住在旧金山或纽约这样的地方,这并非总是可能的,但它仍然是您选择去哪里的一个标准。

10.愿意走开

如果您最终关闭了满足您需求的房屋,那么买房是一项耗时,压力大,但最终有回报的工作。但是,重要的是要管理好您的期望,以防您没有立即找到可以负担得起所需功能的房屋。

如果卖家不接受您的报价,房屋未通过严格检查或时间不正确,请始终准备好走开。牢牢掌握您的必备物品清单,坚持您可以承受的价格,不要过度伸张或安顿下来。

错过任何一所房子都不是悲剧。请记住,您正在玩​​漫长的游戏。您想从现在开始十年快乐。

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