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在节省首付款的同时 请执行以下5个步骤

对于计划购买房屋的租房者来说,诸如创建预算和节省首付款的预备步骤是显而易见的。这里有五个更高级的步骤,可以帮助您摆脱租赁,进入自己的梦想家园。

在节省首付款的同时 请执行以下5个步骤

作为租房者,只需支付一次租金即可支付您每月的住房费用。但是,作为房主,您的每月房屋付款有四个主要因素:本金,利息,税金和保险(PITI)。了解这些费用将帮助您确定可以负担多少房屋。

本金和利息加在一起构成您的每月抵押贷款付款,本金每月偿还您的贷款余额,利息支付您借钱的费用。使用抵押贷款计算器来确定每月有多少款项用于支付本金与利息。

税收是指财产税,由您居住的县评估。税收每年平均占房屋价值的1.2%。

当您有抵押贷款时,需要购买保险-支付给您选择的房主的保险公司。如果房屋被大火或其他灾害破坏,放贷人要求您的保险承担房屋重建的费用。该“重置成本”由您的保险公司决定,并且必须由您的贷方同意。单身家庭的保险费用通常为每年700到1200美元。

对于公寓业主,有第五种每月费用类别:房主协会(HOA)会费。这些费用包括公共区域的设施,环境美化,正在进行的保养以及为将来维护(如更换屋顶或外墙油漆)预留的费用。这些月租费用从便宜的公寓100美元到豪华公寓的1,000美元或更多不等。

单身家庭购房者可以从HOA预算中获得有用的提示,该预算通常要求至少10%的会费用于储备。即使您不购买公寓,也最好为以后的维护设置类似的节省计划,例如更换屋顶或大型设备。

当您提交年度纳税申报表并减少应纳税所得额时,可以扣除抵押利息和财产税。

这些扣除大大降低了您的房屋拥有成本。例如,对于一个30万美元的房屋,首付下降20%,30年期固定抵押贷款率为4%,则每月PITI约为1,545美元。减税使住房总成本减少到约1,215美元。

人们通常通过将PITI与租金进行比较来判断租赁与购买的成本。但是要进行逐个比较,实际上,您必须查看税后收益的房屋拥有成本和租金成本。

以上面的例子为例,一个每月要花费税后1,215美元的300,000美元的房屋,您可以将此房屋与租金约为1,200美元的房屋进行比较。如果300,000美元的房屋更宽敞或更理想的区域,数学似乎更倾向于购买-但不要忘记此示例需要60,000美元的首付。

如果您没有20%的抵押贷款,您仍然可以获得3%的抵押贷款。但是,如果您的预付款少于20%,则必须支付抵押贷款保险,这大约是贷款金额的0.85%,并且不能扣税。

您的300,000美元房屋的月PITI(包括抵押保险)约为1,995美元,下降3%,而30年期固定抵押率为4%。扣除税收后,房屋总成本下降到约1,614美元。而且您只需要$ 9,000的首付款。

您也可以通过短期贷款(例如5年期ARM)降低利率和PITI,但这些贷款的利率将在5年内调整,因此,如果您计划在家里呆的时间比您长,则您可能要承担更高的还款风险那。

信用评分对于获得最低利率的最佳抵押至关重要。贷款人需要可靠的按时付款历史以及信用深度。

信用帐户越多越好,因此仅持有一张信用卡的租户应考虑获得更多信用。请注意,当您首次开设新帐户时,您的信用评分会下降5到15分,然后在建立良好的付款历史记录时就会恢复。

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