你有没有想过，“我需要多少家庭保险?”好吧，你可能会，特别是当你面对保险代理人的长期保单选项时。你真的需要所有的报道吗?

平均而言，每年至少有6%的房主向其家庭保险公司提出索赔。这似乎不是很多，但这些说法远非小。据保险信息研究所估计，去年保险公司平均向房主支付了10,592美元，其中包括从火灾和雷电损坏到盗窃的所有内容。选择合适的保险水平是关键 - 如果你买不够，你就会因为任何不足而自掏腰包。购买太多，你将支付你不需要的保险。

以下是如何确保您的主要费用在紧急情况下得到保障，以及为什么仔细查看您的保单可以为您节省金钱和心碎。那么真的，我需要多少家庭保险?Home Qualified总裁表示，任何房屋保险政策的目标都是确保您在完全失去房屋的情况下获得保障。

“这意味着如果房屋被摧毁，该政策将承担完全重建房屋的费用，使其达到投保时的准确状态，”DiBugnara解释道。如果您的房屋抵押贷款，您的贷方可能会要求您的保险金额等于房屋重置成本的100%。DiBugnara说，即使您的房屋得到了回报 - 或者没有任何要求 - 购买足够的保险以涵盖完全更换仍然是个好主意。

什么是'总损失覆盖率'基于?Square One Insurance Services的产品和承保经理表示，虽然您的房屋保险政策需要足够大，可以覆盖100%的房屋，但最好的房屋保险没有固定的数字。总损失覆盖范围因地区和家庭而异。例如，在一个城镇中，一个2,600平方英尺的维多利亚式建筑可能比一个类似大小的维多利亚三个城镇或多或少地重建。

“尺寸，材料，表面质量以及许多其他因素都会影响重建成本，”Tirschler说。这是与经验丰富的房屋保险代理人面对面交谈的地方。“当您购买房屋保险时，您的保险公司可能会获得电子重建成本估算工具，以帮助您了解所需的覆盖范围，”Tirschler解释说。

经验丰富的经纪人不仅会考虑您家的平方英尺，还会考虑您家的任何特殊功能，当地建筑市场，当然还有房屋的当前市场价值。在你的家庭保险政策在编写保单时，您的保险代理人可能会引用一个远高于房屋市场价值的数字。是什么赋予了?

事实证明，大多数政策都涵盖了家庭内部的内容，DiBugnara说。如果您的房屋被火烧毁或被飓风破坏，那么不仅仅是屋顶和墙壁受到撞击。您的电器，电子产品，家具和其他个人物品通常也会损坏甚至毁坏。大多数政策将涵盖内部物品，但这并不意味着您家中的一切都是安全的。例如，命名风险政策通常只涵盖特定的，狭窄的损失原因列表，并且根据您提出索赔的原因，您可能会发现您的保险公司不会支付!

为了确保您得到充分保护，Tirschler建议寻找提供公开风险(或“全风险”)保险的保险公司。“开放风险政策提供了最有力的保护，因为它们涵盖了所有可能的损失原因，除非那些被明确排除在外，”他指出。您还需要评估是否需要额外承保您的承保范围可能不包含的个人物品。您的房屋，电器，电子产品和家具可能会被覆盖，但传家宝古董呢?

“如果你有任何高价值的物品，如珠宝或昂贵的艺术品，你会想让你的经纪人知道，因为这将需要一个不同的政策，以真正涵盖他们的实际价值，”DiBugnara警告说。家庭保险不包括哪些内容家庭保险旨在覆盖您家中，您的财物以及您家中的责任风险，例如邻居被您的狗咬伤。但是有限制。Tirschler指出，家庭保险不适用于汽车，摩托车，甚至一定规模的船只。相反，您需要购买单独的车辆或船只保险。

家庭保险也不包括因洪水造成的损失。如果你的家在洪水区，你将需要一个完全不同的政策来覆盖它的那部分，而且它们可能非常昂贵，”DiBugnara解释说。“在过去的三年中，我们也看到很多洪水区扩大，极端风暴增加，一些业主没有解决他们需要增加洪水覆盖保护的事实。”最后一个提示：如果您在几年内没有更新您的房屋保险单，请致电您的代理人以确保您完全受保。