房价上涨和利率上升的双重打击正在为潜在的购房者创造一个艰难的环境，使得即使是价格适中的房屋每月按揭还款更多是经济负担。

根据Zillow 第二季度的负担能力报告，一个典型的美国房屋的每月按揭付款需要占中位收入的17.5%，高于去年同期的15.4%。

在2012年至2016年期间，抵押贷款利率徘徊在历史低点附近，延伸了买家可以承受的负担，即使房价从大衰退中恢复并达到新的高度。但是，2017年和2018年的利率显着增加，从而影响了这种可承受性。每月抵押贷款负担高于美国50个最大的住房市场中的10个的历史平均水平。这10个市场中有7个位于西海岸，自经济衰退以来，其房价升值特别强劲。

现在，典型的租金占收入中位数的28.4%，略低于一年前的水平，因为租金增长放缓至收入增长速度以下。虽然今天的租金承受能力仍然比20世纪80年代和90年代更差，但在2010年底达到顶峰后，它逐渐得到了改善。

Zillow高级经济学家Aaron Terrazas表示，“即使房屋价值飙升至新的高度，低抵押贷款利率也使得许多美国人仍然可以获得首次购房和搬迁房屋。” “虽然按历史标准衡量，抵押贷款利率仍处于低位，但它们正在逐步上升，进入买家可以支付的价格，而且在少数昂贵的市场中，承受能力已经低得令人沮丧。”

低收入租房者的住房负担能力下降特别明显。在全国范围内，最负担得起的三分之一市场的典型租金要求收入中最低三分之一的收入中位数的62.7%。在所有35个最大的住房市场中，更实惠的租金的典型租金至少需要占收入最低的三分之一收入的40%。

同样，对于收入最低的人来说，抵押贷款支付的负担也远远大于那些收入最高的人，即使他们在最负担得起的三分之一市场买房。对于收入较低的买家(23.9%)，抵押贷款支付的中位数收入几乎是最高收入买家(12.9%)的两倍。

洛杉矶的高收入和低收入租房者和买家之间的经济负担差异最大。在最便宜的三分之一市场中，中位数租金要求居住在那里的收入最低的人的典型收入的100%以上。除了住房补贴之外，在住房补贴之外，与室友一起加倍或者接受第二次甚至第三次工作来帮助维持生计，这几乎没有多少选择可以实际支付租金和其他费用。