在考虑购房者应该使用哪个贷款人时，关闭成本的重大变化是该过程的主要部分。通常，抵押贷款购买者只考虑哪个公司会对它们进行资格预审以及提供的利率。虽然这些是重要的考虑因素，但您可以通过购买成本来进一步降低购买成本。

这并不总是一项简单的任务，因为关闭服务费用因州而异，从市场到市场，从贷方到贷方各不相同。这些变化更加复杂，因为不同的服务提供商对类似的服务和费用使用不同的名称。要考虑的三个主要类别是费率，积分和费用。费用通常是最难解读的。此外，贷款人类似于汽车经销商，其成本可以转移，以使他们与买家混淆和隐藏。

首先要了解哪些费用最易谈判，哪些费用最少或不可谈判。贷款人/经纪人费用包括文件准备，承保和发起的费用，而第三方费用包括所有权搜索，产权保险，洪水证明，评估等费用。政府费用包括记录税和当地和州政府机构评估的其他费用。

贷款人和经纪人费用是最容易谈判的，因为这些是由您的贷方或经纪人设定的。他们有能力免除或减少这些费用。您可能需要与经理而不是一线贷款人员交谈，但可以调整这些费用。您有时也可以获得第三方提供商的折扣或降低成本。要求您的贷方与较便宜的提供商签订合同服务，或者放弃您的贷方在交易中收取的任何费用。政府收费通常是最不可谈判的。

从零收盘成本选项到折扣点，锁定利率，将结算成本滚动到您的抵押贷款原则以及其他选项中，如何支付费用有很多变化。在这里，您应该首先诚实地评估您预计拥有房屋的时间。很少有人偿还抵押贷款。特别是当他们计划将来搬到更大的房子或预计需要在几年内搬迁时的第一笔贷款。

一般的经验法则是，如果您计划支付此特定抵押贷款七年或更长时间，您想要的利率较低。在这种情况下，您可能希望预先支付折扣利率。这是您贷款额的百分比，其中1个折扣点的成本等于贷款额的1%。一个20万美元的贷款只有一个折扣点，需要在结账时支付2000美元的“积分”。如果您计划在短期内再融资，重新安置或以其他方式偿还贷款，这可能会降低您的整体利息成本。在线抵押贷款计算器可以帮助您确定最适合您情况的因素。

通过低成本或零关闭成本抵押，贷方代表借款人支付结算成本。作为支付费用的交换，贷款人将提高借款人贷款的抵押贷款利率。同样，您将按揭支付的时间长度有助于确定您的最低成本选项。

这些费用也被称为“垃圾”费用，无论有没有优点。一些贷方声称这些是借款人必须支付的必要成本。然而，许多研究表明，这些费用无法追溯到贷方支付的最终费用。即使可以追踪它们，通常也会发现这些过度膨胀。贷款人可能希望向您收取150美元的快递费用，以便在实际成本低于25美元时交付文件，如果贷方及时准备好文件，则可以通过邮寄方式完全避免。其他要质疑的费用是“管理费”，“申请费”，“评估审查费”，“文件准备费”，“文件审查费”以及您未明确理解或同意的任何其他费用。

挑战这些费用甚至是拒绝支付费用的最佳时间是在您获得诚信评估时。贷款人费用在诚信估计的第800节中进行了总结。在承诺贷款之前一定要仔细研究这份文件。