过去，如果有人问我，要不要提前归还房贷，我都会不假思索地说，不要提前归还房贷。我想大部分人也一定会和我有同样的想法。我们这些人之所以说房贷不能提前还无非是基于两个基础逻辑：

1、房贷利率比较低。

借款人完全可以拿准备还房贷的钱去理财，理财的利率高于贷款利率，这就相当于拿银行的贷款资金来赚钱。比如2016年前后，银行的房贷利率都是在基准利率下浮10%左右，最终的房贷利率为4.41%。银行的理财利率普遍在5%左右。借款人每一百万元每年还能赚5600元。2、房贷好办理，其它贷款不好办理。

还贷款容易，再想贷出来就比较难了。买房后要面临的就是装修、买车、买车位。这些怒都需要花很多钱。如果把手里的钱都还了房贷，就没有钱再去做装修、买车这些消费了。这时候再想贷款出来，那就比较难了。不仅耽误了以后的美好生活，可能也会因此额外损失不少贷款利息。

在过去几年，这两个基础逻辑没什么错，可那只针对于过去的市场行情。现在市场行情瞬息万变，再有这样的想法可能就有些不合时宜。为什么这么说呢?因为那两条基础逻辑已经不存在了。

1、房贷利率升高

现在的房贷利率早已经告别了低于5%的时代了。虽然LPR利率一降再降，但是各家银行还要在LPR利率上加100左右的基点。也就是说，房贷利率一般都在5.5%以上。反观银行的理财利率却是一降再降，目前已经降到了4%左右。在可以预见的未来，存款利率和理财利率均会进一步下降。手里有钱不还，也就意味着你可能会多付出至少1.5%的成本。当然有人说，手里有钱可以创业，可以做投资，收益肯定能超过5.5%。那试问，老百姓创业成功的概率，投资超过5.5%的概率又有多高呢?与其冒着损失本金的风险，为什么不让自己归还贷款，保障自己的资金不损失呢?

2、银行贷款越来越容易

以前的贷款比较困难，需要提供很多材料。比如要提供身份证、户口本、结婚证等身份证明材料，还要提供银行流水、购销合同等经营材料，最后还得证明贷款用途是真实的。一套手续下来，至少需要三天到一周的时间才能办理下来。

可是现在不一样了，只需要在手机上发起贷款申请，很快就能知道贷款结果了。只要征信没有问题，基本上都能贷出来款。即使贷不出来，还有信用卡分期，随时都能办理。

现在的情况下，你还觉得房贷没必要提前还吗?钱在自己手里不能产生比贷款利息更大的价值，未来想用钱，贷款也很方便，为什么不能提前还款呢?

总结：

过去，因为房贷利率比较低，老百姓想要办理贷款比较麻烦，所以不提前归还房贷更好。可是现在房贷利率居高不下，其它贷款办理起来也非常方便，基本上也就没有不提前还款的理由了。我建议，如果有钱，可以提前还一部分。