广东监管部门严格遵守“不炒房”原则，坚决整治乱象。昨日，记者从中国人民银行广州分行、广东银保监局获悉，截至目前，辖区内(不含深圳)银行机构共完成个人经营贷款自查银行网点4501个，排查个人经营贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元。涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元，920户，其中广州银行机构发现涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿，银行机构将终止违法贷款金额，一次性全额结清，分期提前偿还。 对广州银行机构的自查发现 涉嫌非法流入楼市贷款1.47亿元及305户 2月4日，有媒体报道称，广州房地产市场存在经营贷、消费贷等资金通过非法中介流入楼市的乱象。中国人民银行广州分行、广东银保监局高度重视，严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域，引导银行机构合法经营，促进房地产市场平稳健康发展。 其中，对于举报中提到的涉及违规的6家网点，广东银保监局成立了6个核查小组，并于2月9日同时进驻广州6家被媒体暗访的银行网点。广东银保监局表示，通过大数据筛查、账户分析、档案查阅、流量追踪、人员约谈等方式取证，发现涉嫌非法流入房地产市场的经营贷款、消费贷款问题金额超过3000万元。针对前述涉嫌违规行为，广东银保监局已启动处罚调查取证。 同时，2月9日，广东银保监局发布《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，部署辖内各银行机构从征信、审批、贷后管理、第三方机构业务合作等方面进行全面自查。 记者从中国人民银行广州分行、广东银保监局了解到，截至目前，辖区内(不含深圳)银行机构共完成个人经营贷款自查银行网点4501个，排查个人经营贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元。涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额为2.77亿元，920户。其中，广州银行机构发现涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额为1.47亿元 记者了解到，广东银保监局已要求银行限期整改并问责。目前，银行机构已采取终止额度、一次性足额清偿、分期提前还款等整改措施，并对内部违规员工进行了警告、通报批评、扣分、经济处罚等问责。 据悉，广东银保监局主要负责人近日带队走访了广州部分商业银行，提出了一系列监管要求，包括加强资金流向监控，严格防止资金违规通过经营性贷款、消费贷款流向房地产市场。其中，部分银行被发送个人经营贷款涉嫌挪用购房数据，发送可疑线索642条。经机构核查确认，40笔个人经营性贷款被挪用于购房，相关机构启动了ac 针对市场多主体助推房地产信贷市场乱象，广东银保监局表示，已组织监管约谈，派出工作组开展调查核实，保持监管高压态势。下一步，对查实的经营性贷款流入房地产市场的违法行为将依法惩处，对顶风作案等不良行为的从业人员将从严惩处。 记者获悉，银保监局还要求银行机构自查“回头看”，鼓励主动曝光问题，督促银行机构对自查发现的问题进行整改并问责，按照监管要求完善管理制度，规范基层网点销售行为和服务，进一步加强贷款“三查”管理，严格审查借款人资质和经营主体信息真实性，及时对挪用贷款资金行为进行警示和处置。 此外，人民银行广州分行、广东银保监局将加强与广东省住建厅等地方政府相关部门的沟通和风险通报。会同有关主管部门做好整顿市场秩序工作，联合打击非法中介等市场主体违法行为，坚决予以惩处。 中国人民银行广州分行、广东银保监局表示，对采取弄虚作假、隐瞒真实情况或者提供虚假证明材料等方式申请贷款购买商品房的，以及为其提供不正当帮助的，相关部门将予以联合惩戒。骗取贷款或骗取贷款是国家禁止的行为，将受到严厉打击和处罚。 中国人民银行广州市分行、广东银保监局表示，从现场调查和银行自查情况来看，银行机构透露，征信未充分了解客户财务状况，贷后管理不到位，导致违规挪用信贷资金购房，反映出银行机构在信贷管理的制度和执行上仍存在不足。 严格调查 深圳截获“假小微”贷款买房 新华社3月16日电记者近日走访深圳多家银行了解到，上周以来，深圳市金融监管部门联合商业银行开展全面检查，亮剑打击“经营性贷款”违规流入房地产市场，阻断“假小微”套贷买房行为。 与此前仅限于银行自查的调查不同，在本轮核查中，监管部门充分介入，对经营性贷款申请人中有购房记录的人进行了三个程序的跨行渗透深度核查。一旦发现信贷资金流向房地产或股市，银行将采取收回贷款等措施，确保经营性贷款资金用于支持体经济发展。 要求各银行自查协查并进 “上周深圳市相关金融监管部门召集多家商业银行开会，要求各银行全面核查经营贷流入房地产市场情况。”深圳某国有商业银行人士透露，监管部门明确了核查清单和具体要求。2020年4月，深圳曾全面排查经营贷是否违规流入房地产市场。 据介绍，此次专项核查的对象为2020年5月1日以后发放的1000万元以下的普惠口径贷款，核查内容包括抵押物过户时间与贷款申请时间间隔是否短于8个月，以及贷款发放前后3个月借款人及其配偶名下是否新增房产。 “监管部门下发了抵押物过户不足8个月的清单，要求各银行根据清单进行自我穿透核查并上报核查结果，若涉及信贷资金转至其他银行，可将名单上报给监管部门，申请其他银行协助调取相关账户流水，查明是否有违规使用资金的情况。”上述人士表示。 深圳多家银行表示，已接到监管部门发来的协查清单。根据监管要求，跨行追踪要穿透到第三手，即A账户转给B账户再转给C账户，核查要穿透到C账户有没有违规使用资金买房或买股票。 交通银行深圳分行有关负责人表示，由于银行发展普惠金融、支持小微企业的力度大、优惠多、效率高，确实存在一些中介虚构经营背景和贷款用途，利用跨行资金无法穿透跟踪监测的漏洞，套取普惠低息贷款资金违规流入房地产市场、股市的情况。民生银行深圳分行有关人士表示，目前此类违规客户尚属个案，一旦发现，银行将采取收回贷款等措施。 银行加强贷前贷后管控 为防范信贷资金流入房地产市场，深圳各商业银行目前普遍推出覆盖贷前、贷后的全流程管控，贷前审查、贷后管理均较2020年更为严格。同时，针对一些中介提供一条龙服务，设计、操办、指导借款人规避监管的情况，各商业银行表示，希望相关部门协调行动，确保经营贷资金流向实体经济。 “我们银行已不支持近1年内新购入房产作为抵押物，并且跟踪放款后6个月借款人或配偶是否有新增房产或房贷记录。发现信贷资金流向与经营用途不符的，将宣布贷款提前到期，要求借款人立即提前归还贷款。”工商银行深圳分行个贷管理中心副总经理刘上海说。 民生银行深圳分行小微金融事业部总经理邓志威介绍，该行在贷前加强了借款主体资质审查，不向无实际经营和经营流水不真实的企业发放贷款，对于实际经营企业成立或受让时间短的借款人进一步严格审查。贷后监控方面，银行会定期排查贷款发放后借款人及其配偶或者保证人是否存在新增房贷记录，一旦发现贷款资金流入房地产市场，银行要求借款人全额归还银行贷款。