在这长期低抵押贷款利率期间，许多人利用了再融资的优势。降低每月付款的利率以及最终为您的房屋支付的费用是再融资的一个很好的理由，还有其他几个原因您应该考虑这一点。尽管最近利率一直在上升，但没有人能够说明他们将在3个月，6个月或一年后的情况。下周的利率可能会大幅下降，或者可能会在未来十年内远高于历史低点。您应该根据您当前的情况和今天的汇率来评估是否为抵押贷款再融资，而不是对未来汇率的预测。

您的抵押贷款不是您应该考虑再融资的唯一贷款。您还可以通过再融资学生贷款，信用卡和任何其他贷款，每月在您的口袋里存入更多钱。但是，您的抵押贷款可能是您最大的贷款，在某些情况下可以为您节省最多的钱。再融资前的主要考虑因素是：

降低利率。

再融资成本。

改变抵押贷款的长度。

停止支付私人抵押贷款保险(PMI)。

更改您的贷款类型。

取得股权以满足其他需求，如重塑或偿还其他债务。

降低利率只是一个考虑因素。在其他条件相同的情况下，在175,000美元抵押贷款中摊销30年的利息从5.0%降至3.9%将为您节省每月114美元或每年1,368美元。但事情并非那么简单。您需要考虑其他变量。如果您已经支付了10年的贷款和再融资30年，您最终将支付总计299,151美元(仅限原则和利息)。但是，如果您在当前贷款中还清剩余的20年，您将支付总计277,181美元(减少19,970美元)。这是偿还贷款所需时间的函数。另一方面，如果您以3.9%为同一笔贷款再融资，但将摊还时间表减少到20年，您的每月付款将增加到1,051美元，但最终您的总成本将降至252,304美元。时间和金钱密切相关。通货膨胀是另一个需要考虑的时间/金钱关系。随着您未来收入的增加，您为抵押贷款支付的美元价值更低。如果您的唯一目标是每月支付较低的费用，请使用较低的利率再过30年。如果您的担忧是您的总成本，那么您还需要考虑更多内容再融资成本。

再融资成本。抵押贷款行业具有攻击性和竞争力，这可能是一件好事。但是当你获得免费再融资时，要非常谨慎。仔细阅读细则，并提出大量问题，因为涉及成本，必须以某种方式支付。它们可以累计到贷款总额中，这意味着您只是借入并支付利息，而不仅仅是您的未结余额。或者这些可以恢复为高于平均利率。收费和费用因地点和贷方而异，可以协商。通常包括抵押申请费，评估，贷款发放费，文件准备费，产权检索费，记录费，洪水证，检查费，律师费和调查费。这些费用通常在2,000美元到5,000美元之间。

停止支付PMI。如果您现有的贷款最初是超过评估价值的80%，那么您几乎肯定会按月支付PMI。一旦您拥有房屋中20%或更多的股权，您就可以停止支付PMI。这并不意味着偿还20%的贷款。值得重视的价值。如果您拥有房屋5年并且每年价值5%(加上您的每月贷款支付)，您拥有超过20%的房屋净值。抵押贷款余额日期，当您收到抵押贷款时，应该以PMI披露表格的形式向您提供低于房屋原始价值80%的抵押贷款余额日期。但不要以为您的贷方会自动停止收取付款。如果您决定保留现有贷款，请发送书面请求，要求您的贷款人停止收取PMI。请注意，还有其他条件，例如您是否支付最新款项。如果您为低于房屋价值的80%再融资，请确保PMI不包含在您的新月度付款中。

什么时候不再融资。为您的抵押贷款再融资可以为您节省资金，但并不是在所有情况下都是如此，也不会像已经提到的那样始终如此。低利率可能会为您节省大笔资金，但并不总是正确的决定。如果您计划将来搬家或出售，您需要计算盈亏平衡点以确定您是否可以保存任何东西。另一个时候，您的信用评分太低，无法获得更好的利率。等到你的信用评分提高甚至只有几点可能会产生很大的不同。当您正在考虑合并其他债务时，取出房屋净值贷款可能会很有吸引力。如果您已经在努力解决债务问题，那么增加每月的抵押贷款支付可能会使您的所有股权面临风险，如果您落后于付款。

重新融资到较低的利率抵押贷款确实是一个很好的举措，可以把更多的钱放在你的口袋里 - 但并非总是如此。在做出决定之前，请确保您已全面了解情况。