《火锅上的购房者》:我不能借钱买房吗?
最近,由于“房贷暂停”的消息,一些购房者急得像热锅上的蚂蚁:“所有银行都收紧了吗?”“我还能借钱买房吗?”"抵押贷款放缓会算作我的违约吗?"
Zhongxin.com咨询了北上广深多家银行的房贷业务部门,发现房贷收紧或暂停的情况并不是很普遍,不同城市之间存在差异。在银行给出的收紧理由中,“额度不足”频频出现,但并不意味着贷款会完全停止。
上海、深圳略有收紧,北京平静而从容
上海和深圳的住房贷款最近确实收紧了,但似乎没有传言的那么严重。
“最近的放贷不会很快。毕竟公积金要排队。但其实也不是特别慢,还是正常的。”中国工商银行上海某分行按揭营业部表示,近期由于楼市新政,房屋交易量较大,办理后需要排队,但按揭业务仍在正常办理中。
中国银行上海分行的一名工作人员表示,抵押贷款周期确实比以前慢了一点。之前花了一个半月整个过程,现在可能要两个月。
招商银行深圳某支行工作人员告诉记者,目前额度确实紧张,贷款难。不过可以找房产中介咨询一下快速放款的银行,可以直接办理。不是每个银行都面临这个问题。
相比之下,北京很少有类似的问题。"据说我的贷款将于1月底发放。"北京的一位购房者表示,银行一般不会在年底放贷,当总行开始新一年的时候,会在新的放贷政策下陆续放贷。
北京多家银行工作人员表示,目前房贷业务正常,整体额度充足,放款时间没有明显延长。
ent:="">“深圳、上海这两个城市房地产市场升温压力较大,出台政策稳定市场预期十分必要。”同策研究院研究总监宋红卫表示,房贷收紧可能受到多方面的影响,房地产贷款集中度管理政策出台后,房贷额度限制增加,有些银行会因为额度触线而当前不能放款。“另外就是2020年四季度部分城市房地产市场热度升温明显,有意降温。2021年作为‘十四五’的开局之年,稳定房价的开局很重要,这也是为今年房地产市场定调。”宋红卫说。
还能正常贷款买房吗?
一般来说,找到合适的银行就可以。深圳的一位房产中介告诉中新网记者,合作的众多银行中,有的年底资金收紧,确实没多少可以用于放款,但有的银行还是充裕的,买房贷款的事情不需要太担心。
另外,银行即使额度紧,也并不意味着停贷。“如果最近还款的人多,额度也充裕,放款也会相应更快,反之会慢一点,需要看实际办理的情况。”民生银行上海某支行的工作人员解释,放款主要还是看分行的额度。
所以,“没额度”和“停贷”之间并不完全划等号。从往年来看,临近年关,银行也可能会阶段性地暂停或收紧贷款,尤其是房贷业务。一方面,在MPA(宏观审慎评估体系)、流动性覆盖率等指标考核压力下,银行需要提高备付水平;另一方面,和银行这期间揽储吸存竞争激烈、同业拆借利率攀升等因素有关。
但购房者确实或多或少会受到影响。宋红卫表示,对购房者来讲,贷款难度会增加,贷款周期也拉长,对刚需人群的影响可能还比较明显,因为刚需对于贷款的依赖度更高。而对卖房者来讲则增加了卖房难度。
广州的一位房产中介表示,目前银行放贷周期不确定性增加,二手房业主多数不愿意等。“一般卖房者最多只愿意多等40天到两个月,但这会增加购房者的违约风险。”
“房贷放慢”会蔓延到更多城市吗?
“未来是否有更多城市的房贷紧缩,取决于城市房地产市场运行情况,以及进而引起的银行房贷占比变化。”贝壳研究院首席分析师许小乐表示,如果城市房地产市场需求快速升温,银行贷款额度紧缩、房贷利率上行的压力都会增大。
不过,许小乐同时表示,大面积停贷的可能性不大。
“从总体看,房贷额度超监管上限的仅是少数银行,且超限幅度并不大。另外,房贷集中管理制度也为银行调整房贷规模设置了过渡期,超出管理要求越高的,过渡期时间越长,让银行和贷款主体有足够的时间平稳调整,避免过大变动。”许小乐说。
宋红卫也赞成这一点,他认为,“十四五”时期,国家仍会支持合理住房健康消费,政策会更多的会向控制风险,稳定市场倾斜,热度高的城市收紧的概率最大,集中度触线的银行出台收紧措施的概率也最高。
据贝壳研究院调研,目前除上海、广州及深圳之外,合肥、杭州、西安及东莞等城也出现房贷放款周期拉长、房贷利率走高、局部银行停贷等现象。
“未来热点城市商业银行批贷更审慎,房贷放款周期将延续拉长趋势,楼市热度高的城市房贷利率会走高。”许小乐说。
房贷利率上涨预言渐成真?
近来,深圳、上海、杭州、成都等多个热点城市先后加码调控。易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,疫情下此类大城市房地产市场的“避风港”属性增强,形成各类炒房、购房现象,政策收紧是大概率事件,尤其是长三角和粤港澳区域的城市。
1月27日,有媒体消息称,广州四大行房贷全线涨价。据悉,工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR(贷款市场报价利率)+55BP(基点),二套房贷LPR+75BP,而此前则是首套房为LPR+40BP,二套房则是LPR+60BP。变更后,首套房贷的利率为5.2%,而二套房则为5.4%。
“广州此前已经有‘停贷’一说,现在房贷利率调整,后续信贷发放的节奏可能也会放缓。”严跃进表示,这进一步体现了信贷政策收紧的导向。
“广州等地信贷收紧的原因在于近期楼市炒作,同时信贷集中度管理的工作正不断落实。信贷收紧会限制市场交易,有助于市场稳定。”严跃进说,“但在实际中,要防范恐慌性购房以及既有购房合同违约等风险。同时也要防范对合理购房需求的误伤。”(完)