英国央行本月将基准利率从此前的0.25%上调至0.5%。在决定利率变动的央行货币政策(MPC)的九名成员中，有七人——包括央行行长马克•卡尼(Mark Carney)——投票赞成加息。

随着9月份消费者价格指数(CPI)通胀率达到3%的5年高点，这一举措得到了广泛的预期，而加息往往被用来抑制通胀。

但加息将如何影响购房者和购房者呢?这一切都取决于你的抵押贷款类型。

“我在贷款人的标准可变利率上……”

将会发生什么:理论上，贷款人可以随心所欲地使用他们自己的标准可变利率(SVRs)——他们自己的“中央”借款利率。

但在实践中，SVRs可能会随着0.25%的利率上调而上调。

去年8月基准利率下降时，英国央行(Bank of England)敦促各银行反映出svr的全面削减——它们确实这么做了。因此，他们将采取同样的措施来提高利率是有道理的。

SVRs会立即上升，所以如果你是一个新的借款人，你将会受到影响。

然而，如果你已经有SVR抵押贷款，在大多数情况下，第一个更高的还款将从12月开始。

你应该做什么呢?没有什么理由恐慌。虽然SVR抵押贷款很昂贵，但最重要的是，它们没有捆绑，这意味着你可以自由地将抵押贷款转到更便宜的交易中，而不会受到惩罚。

更重要的是，SVRs的借款人往往拥有较小的贷款。根据最近的数据来自英国金融——以前的抵押贷款机构——SVR借款人£91000的平均抵押贷款余额,而固定利率借款人£141000。

想知道升息对你的抵押贷款有什么影响吗?用我们漂亮的抵押计算器算一下。

“我在一个基准利率跟踪器上……”

将会发生什么:基准利率追踪者会按照他们在tin上所说的那样，以商定的固定幅度跟踪基准利率的变动。例如，你可以支付基础利率加1%，或者基础利率加2%。

这意味着你的抵押贷款利率将会上升0.25%，不会更多，也不会更少。

与SVRs一样，新的跟踪借款人将受到即时影响。但如果你已经在跟踪调查，你可能会在12月第一次注意到上升。

你应该做什么呢?一些基准利率跟踪器交易(尤其是“终身跟踪器”，可以持续贷款期限)没有捆绑。所以，再一次，你可以自由地重新抵押贷款，不受惩罚。

但请记住，与SVRs不同，追踪器代表着一些最便宜的交易。

而且，由于目前的利率上升已经被考虑到许多新的抵押贷款交易中，你可能会发现，即使是在利率上升的情况下，你也最好保持观望，尤其是在考虑到任何与新抵押贷款交易相关的固定成本之后。像往常一样，做你的算术和货比三家。

“我的利率是固定的……”

会发生什么:绝对没有。固定利率抵押贷款的美妙之处在于，利率——因此你每月的抵押贷款还款——在你所签的期限内保持不变，不管是2年、3年、5年还是10年。

你应该做什么呢?如果你有6个月或更少的固定利率，那么现在就有必要四处看看交易。

Coreco的Andrew Montlake说:“如果你的再按揭申请已经提交，那么利率就会提前这么远的时间被贷款方预定。”“因此，即使在这段时间里利率再次上升，贷款方也应该遵守商定的利率。”

不过，请记住，如果你是初次购房者，且本金为抵押协议，情况就不是这样了。“在绝大多数情况下，AIPs并不保证抵押贷款利率，”Montlake说。