只有少量存款的人可获得的抵押贷款数量已跃升至金融危机以来的最高水平。

金融信息集团Moneyfacts的数据显示，目前有307笔贷款可供购房者贷款，相当于房屋价值的95%，这是2008年4月以来首次突破300大关。

本月，只有5%的人有了更大的选择，有37笔新交易启动，8家银行重新进入了95%的抵押贷款空间。

对于寻求高贷款价值(LTV)抵押贷款的人来说，还有更多好消息。两年期固定利率贷款的平均利率连续第五个月下滑，至4.02%。

为什么会这样?

95%的LTV贷款的增长与更广泛的抵押贷款市场的趋势相反，除了两个LTV波段以外，所有LTV波段的产品数量都在下降。

Moneyfacts金融专家夏洛特•纳尔逊表示:“供应商知道，许多抵押贷款账簿上的借款人可能想利用其他地方提供的低利率，他们即将结束抵押贷款。

“因此，以95%的利率引入新的交易，将给贷款提供者的抵押贷款账簿带来一种新的生活热情。”

它影响谁?

对于第一次买房的人来说，只有5%存款的人的抵押贷款增加是一个好消息，他们最有可能从贷款中取出一笔。

尽管许多领域的房价与盈利之比都很高，但这些交易的利率下降也应有助于维持每月还款的支付能力。

但Moneyfacts警告说，这些交易的成本很可能很快就会上升，因为作为贷款基础的掉期利率正在上升，预计英国央行的基准利率将在不久的将来再次上调。

尼尔森表示，随着其他ltv的固定利率交易成本已经在增加，这不是“如果”而是“何时”95%的交易成本将上升的问题。

听起来很有趣。背景是什么?

尽管95%的LTV交易数量一直在稳步增加，但与2008年初的400多笔不同的贷款相比，选择仍明显减少。

尽管95%的贷款可能会让首次购房者更容易进入房地产市场，但这些交易的利率明显高于抵押贷款的利率。

银行在评估人们的负担能力时，可能还会制定更严格的放贷标准。

如果房价下跌，借款人本身也更容易遭受负资产的打击，而不是将更多的钱存入银行。