成千上万的潜在悉尼大型供应商今年春天不会去任何地方，他们目前的慷慨融资困在他们目前的家中。

所有这些都归功于更严格的房屋贷款限制，使他们无法获得所需的资金来扩大规模。事实上，如果他们尝试过，许多房主将无法获得相同的现有贷款额，而不仅仅是因为收入增长疲软。

更严格的贷款规则是一件好事，特别是在历史低利率的时候，但它们将继续成为买方在可预见的未来竞标房产的主要障碍。

这意味着更少的金融认可买家提供的报价减少，这意味着最近五年的繁荣的价格增长将不会发生。

即将到来的春季价格下跌的规模在一定程度上取决于缩小规模的供应商是否试图以最近看到的价格折扣出售。我认为销售活动水平将保持低迷。

由于家庭债务很高，监管机构在过去四年中逐步推出了更为严格的贷款标准。

意外的皇家金融佣金减轻了贷款人的紧缩政策。

贷款人现在可以看法申请人的收入和支出 - 从公用事业账单，儿童保育，Netflix订阅，教育，保险，电话和互联网，杂货和医疗，健康和残疾要求。

监管机构现在还预计贷方将不确定或可变收入折现至少20%，包括投资物业的任何租金收入。

Mozo金融评论员Steve Jovcevski表示，房屋所有者也在努力为更好的抵押贷款再融资。他提名了一对夫妇，他们在2013年购买了一套住房，一笔120,000美元的双重收入，借款80万美元。

他们每月4295美元的还款额为3680美元，用于管理其他费用。快进五年，这对夫妇现在共有129,000美元的薪水，他们还有另外一个孩子。

他们仍然支付相同的金额，还有734,600美元可以还清，并希望再融资接近3.8%，而不是保持目前的5%。当他们获得2013年贷款时，该银行使用贫困线指数估算其成本(每月3276美元)，缓冲率为1.5%，以确保夫妻双方能够在利率上升时偿还。

该银行现在将其实际费用定义为每月4000美元，并应用2%的缓冲。根据新标准，再融资夫妇只能借到68万美元。

这些房主被称为抵押囚犯，即使他们已经满足每笔还款，也无法转向更具竞争力的抵押贷款协议，因为他们不会通过新的负担能力测试。

银行真的希望继续贷款增长，但是因违反其负责任的贷款义务而被处罚。

最好的春季买家可能会掏出近20%的存款。并且已经彻底清理了他们的财务状况，包括摆脱多余的信用卡，这对他们的信用等级是负面的。