买房子是一个漫长而复杂的过程。一旦我们选择了住房，我们就必须寻找最好的资金来解决这个新问题。一般来说，抵押贷款是这些交易的基础，但有些情况下，个人贷款可以比抵押贷款更便宜。

根据国家统计研究所(INE)公布的最新数据，3月份住房抵押贷款的平均利率为2.62%，平均期限为24年。62.2%的住房抵押贷款是可变的，37.8%是固定利率。固定利率抵押贷款的年增长率为9.9%。

今年3月，抵押贷款的平均金额为119,783欧元，略高于4月份的水平(119,708)。这一数字高于2015年和2016年的数据，但低于2017年9月的123.649。

购买住房的贷款数额并不高，因此我们怀疑，在某些情况下，在购买房子的时候，要求个人贷款比抵押贷款更好。

在什么情况下，我可能比抵押贷款更关心个人贷款?

“高达35000 -4万欧元的贷款将用于个人贷款，以支付不同的成本。”在个人贷款中，唯一的费用是公证员的干预，他的费用是所要求的钱的0.3%。在抵押贷款的基础上，我们将会有同样的tasation成本，notay，注册和AJD(以抵押贷款的责任为基础，在0.75%到1.5%之间，取决于自治社区);如果我们取消抵押贷款，我们就会注意到。Ibercredit的首席执行官圣地亚哥·克鲁兹(Santiago Cruz)说:“这是你所要求的钱的10%。”

财务顾问保罗Souto认为可以要求高达10万欧元在应对个人贷款购买住房的,“虽然我们必须学习很认真,主要成本产生的利率,因此支付能力的时候要解决我们每月的份额,分”。

时间，金钱，很少的解释。这两笔贷款之间的主要区别之一是，他们要求实体提供的文件和成本。“在处理个人贷款的时候，这将会更快，因为他们要求的文件是非常基本的:工资、雇佣合同和个人数据。”没有要求详尽的信息。然而，在抵押贷款中，对客户风险进行了更全面的分析，”ifric抵押贷款主管Manuel Gonzalvez指出。

冈萨雷斯指出，一种先天的消费贷款利率可以从5%到8%不等，而固定抵押贷款的利率在2%到3%之间。“我们必须记住，在抵押贷款的情况下，我们必须支付各种费用和税收。”根据你的经济能力和每月的偿付能力，你应该申请一个或另一个。抵押贷款被认为是一种长期的回报，在这种情况下，偿还私人贷款将会更容易，在那里，最后期限会缩短，并可能使我们的国内经济受到怨恨，”他说。

如果你需要6万欧元来购买住房，如果你给我们提供一笔6.95%的贷款，我们的兴趣不仅仅是一笔固定利率为2.5%的抵押贷款。在个人贷款的情况下，我们将支付最终的78.386.97欧元，而在抵押贷款的情况下，在76.306.02欧元的情况下，利息将会增加10%的支出，在这种情况下，是6000欧元。抵押贷款的总成本为82.306.02欧元，比贷款高出3.919.05欧元。

目前，6.95%的贷款是最常见的。ING, BBVA, Abanca和Cetelem向他们的客户提供高达6万欧元的现金，最多可达8年。

在抵押贷款的情况下，最常见的利率在1.90%到2.50%之间，在20年的时间里申请贷款。然而，INE的平均水平是2.62%，这就是为什么我们做了这个比较，中间的比率是2.5%。

我对住房的价值比抵押贷款更有价值吗?

在之前的例子中，必须考虑到每个月每个案例中支付的费用。在贷款中，每月支付816.53欧元，而抵押贷款只支付317.94欧元。

这取决于客户的时间和支付能力。在3万到10万欧元之间的抵押贷款低于国家抵押贷款的平均水平，这可能是申请个人贷款的好选择。“这一决定应该根据获得贷款的人的经济能力来决定，”他说。

巴勃罗·苏特·马蒂扎(Pablo Souto matiza)可能是低成本住房的一种选择，对那些在抵押贷款中没有储蓄的人来说。

在需要9万欧元的情况下，Bankinter的产品达到了5.57%的水平。这笔贷款的总成本为111.741.59欧元，而抵押贷款的固定利率为2.5%到20年。

在这个例子中，抵押贷款和个人贷款之间的差额为11.717.43欧元，这是相当可观的。在这种情况下，必须考虑到抵押贷款的成本更高，因为要求9万欧元需要9000欧元。通常情况下，所要求的金额的10%是由该实体提供资金的。

狼来了吗?: euribor的一个新低点延迟了固定利率的变化

个人贷款和抵押贷款之间有什么区别?

客户在寻求融资时面临的困难之一是对金融产品的无知。在许多情况下，客户关注的是他们必须支付的利率，而不是对TAE的关注，这是两种贷款的一个非常重要的指标，但对绝大多数人来说都是未知的。

在抵押贷款中，人们通常会谈论更多的利率，而在贷款中，比较是由TAE来决定的。两者之间的区别是，TIN告诉你要支付的金额，而TAE告诉你贷款的总成本。

此外，曼纽尔·冈萨雷斯(Manuel gonzalez)在这些产品中也有不同的观点。“差异有三种:成本、担保和使用。”在抵押贷款的情况下，从合同和公证上收取的利息中，有一种是高于贷款的，通常与一种没有这种费用的资产有关。我们都对你现在和未来的资产都有信心，但在抵押贷款的情况下，这是一种特殊的资产，这就是为什么利率在抵押贷款中比在个人身上更低的原因。个人贷款的目的可能是任何消费产品，甚至是购买住房，但这并不是最常见的。在抵押贷款的情况下，它唯一的目的是购买一种将被开发的资产或土地。

一流的Ibercedit指出,“另外的担保该银行个人贷款抵押的有以下几方面:内摊销:我们将能长期抵押(高达30或40岁)和个人的最长时间是10岁。利率:个人贷款的平均利率为6%，而抵押贷款利率为2%左右。委员会:在抵押贷款中，可以协商为0，而个人通常会导致开放和取消。