未来的房主在周五晚上下单时，将不得不三思而后行，因为银行希望跟踪客户的财务状况，以便更好地评估他们的借贷能力。

由于“开放银行”(open banking)，银行业正在发生重大变化。“开放银行”是一项尚未立法的计划，将允许银行以前所未有的细粒度访问消费者金融数据。

在客户同意的情况下，他们的财务数据将与其他经过认证的金融机构共享。在12个月内，所有澳大利亚银行将被纳入该计划。

目前，银行通过查看食品杂货账单、医疗费用和公用事业账单来评估借款人的家庭支出和还款能力。

但业内消息人士证实，在拟议的改革方案下，消费者的电子消费习惯(比如优步(Uber)的饮食习惯或网上购物记录)在申请住房贷款时可能是公平的。

ME银行信贷风险总经理琳达•维尔特曼(Linda Veltman)表示，收集此类信息最终有利于客户。

她说:“如果你问他们花了多少钱，这与他们一段时间以来的消费习惯有很大不同，因为上网购物很容易。”

韦特曼表示，最近出台的全面信用报告法规和开放银行倡议，都在推动行业向前发展，以更好地了解客户的支出行为，进而更好地评估他们的信誉。

她表示，能够接触到客户的财务足迹，将使申请贷款变得更容易，“因为无论你去找谁，所有信息都是可用的”。

Canstar金融服务集团高管史蒂夫•米肯贝克尔(Steve Mickenbecker)表示，在英国皇家委员会(Royal Commission)发现肆无忌惮的放贷行为后，开放银行业将受到银行业的欢迎。

米肯贝克尔表示:“银行现在面临巨大压力，要求它们对借款人的个人支出习惯进行更为严格的收集。”

“他们必须找到一种好的、有效的方式，以及一种时间有效的方式。”开放银行将为他们提供这种解决方案。

Canstar公司的一项调查发现，澳大利亚人在送餐单上平均花费46.54美元，几乎有三分之一的人每周有一晚点餐。这相当于每年交付2420美元，如果准确评估，这个数额可能会影响房屋贷款的批准。

米肯贝克尔表示，毫无疑问存在隐私方面的担忧，但政府正在调查安全措施。根据这项提议，除非客户授权，否则无法共享财务数据。

“但现实是，银行会说，‘如果你想要贷款，那么你就必须把它给我们。’”米肯贝克尔表示:“现实是，贷款机构将把这一点纳入自己的流程。”

“有良好消费习惯的人通常会过得更好，因为他们能够与贷款人分享自己的记录和习惯。”

他补充说:“那些消费习惯可疑的人会发现更难获得贷款。”“现实是，拖欠贷款会让你的财务状况比一开始就得不到贷款更糟糕。”

澳大利亚银行业协会(Australian Banking Association)的一位发言人表示，近期加强贷款要求已促使各银行变得更加谨慎，但开放的银行业改革将进一步提振银行业。

“未来，毫无疑问，开放的银行改革将使客户和银行更容易分享详细信息，加快申请程序，并使费用评估更加可靠。”

四大银行预计将在2019年7月1日之前在开放银行框架下提供信用卡和借记卡、存款和交易账户数据。