倒数第二次议会攻击经济委员会，该委员会在抵押法改革中起作用，试图避免对布鲁塞尔的新罚款。作为本机构一部分的代表在周二的一份文件中同意削减银行可以在两项业务中收取的最高费用与偿还未偿还贷款相关; 和更替，只要你尝试改变可变抵押贷款一个固定利率。

将在最高佣金切同意摊销涉及对任何类型的信贷INMOBILIARI减半这些速率或。在浮动利率抵押贷款的情况下，如果在抵押贷款的前五年支付，则最高佣金将为偿还资本的0.15%; 如果发生在前三年，则为0.25%。该法案中包含的限制，一年前在国会注册时，将这些参数分别设定为0.25%和0.5%。无论如何，银行和客户双方都必须同意两个佣金中的哪一个是他们在抵押合同中所承担的。对于固定利率抵押贷款，提前偿还贷款的最高金额在前十年为2%，其余时间为1.5%。原则上，案文确定了每种情况下4%和3%的配额。

所有组已经满足于这种协议，虽然在美国的情况下，我们可能会拒绝考虑这些惩罚是不充分促进摊销，因此是家庭债务上述被删除的可能性。

此外，该委员会还减少了另一项佣金：更新，当客户要求更改信贷条款时收取。这种削减仅适用于将可变利率抵押贷款转变为固定利率抵押贷款。该法案的目的包括促进第二类抵押贷款的稳定分期付款，以避免家庭出现意外情况。最终，进行此项变更的最高费率将为未偿还资本的0.15%，而最初确定的为0.25%。

国会议员也取得进展澄清当客户代位行使你的抵押贷款给其他实体的义务已经建立这个委员会后，是假设所有的抵押贷款费用发放贷款，银行会发生什么，或除评估，消费者将支付。鉴于这种情况，已经建立了一种补偿制度，通过该制度，承担抵押贷款的银行必须向失去贷款的人支付部分初始费用。

这项措施阻止所有实体进入代位权机制，作为获得西班牙语抵押贷款的一种方式，因为知道只有第一家银行会支付这笔费用。但它不会那样。当银行变更实现时，借款人将向竞争对手支付首先承担的费用的比例部分，根据客户在第一次支付期间支付的利息百分比计算多年的信用，直到那个时候。

例如，如果初始费用 -公证，登记，文件化法律法案 - 达到3,000欧元，并且当客户在贷款期限内支付了20%的利息时客户更改了实体，那么放弃该抵押的银行将不得不收到当时支付的发票的80% - 约为2,400欧元，大约在这种情况下 - 由捕获抵押的一方支付。

预期到期

如果他们没有设法起草商定的文本，则在提前到期时与该条款有关。11月底，该委员会放宽了银行可以执行抵押贷款的条件 - 在第三季度，有1,182个止赎登记，比2017年同期减少27% - 由于在最后期限放宽时未付款。

然而，最高法院在就滥用到期条款与卢森堡法院进行协商时，有数千起处决瘫痪。代表们尚未确定法律改革的追溯力范围，以防止其生效，激活在欧洲法院最终决定之前陷入瘫痪的司法程序。下周他们将在委员会中这样做，以验证整个文本，这将发送给参议院。将于2月份的第一次全体会议上通过投票，届时法律将生效。

高盛警告称：IRPH将涉及44,000,000万股

高盛已经把桌子上那悬在银行对标的指数抵押贷款(IRPH)取消的潜在影响，并最终决定了一个警告，如果欧洲法院(ECJ)。该公司的分析计算出一个与实体相反的决议 - 即fecta指数达到50万个信用额 - 将意味着7,000到44,000,000欧元之间的影响。欧洲法院将于2019年初作出判决。