借款人纷纷抛弃传统银行，转而支持不提供储蓄或支票账户的金融机构。据报道，我们看到的是抵押贷款借款人行为的“重大转变”，因为前三大银行的抵押贷款发放份额从2011年的50%下降到2016年9月的21%。

华盛顿邮报将前三大银行定义为摩根大通，美国银行和富国银行。然而，它还按其数量排名前十大抵押贷款机构中的六家非银行，包括Quicken Loans，loanDepot和PHH Mortgage。早在2011年，只有两家非银行进入前十名。

“对于消费者而言，通过银行或非银行获得贷款并不重要，尽管在某些方面，非银行更灵活，可以提供更多贷款产品，”董事总经理保罗·诺林总部位于华盛顿特区的金融风险管理公司Navigant Consulting告诉华盛顿邮报。“整体而言，房地产市场的影响更大，因为如果没有非银行业务，我们的交易数量将会进一步落后于我们应有的水平。”

部分原因是一些传统银行在引入2006年房地产危机后生效的新金融法规后，一直避开抵押贷款。科林伍德集团董事总经理梅格伯恩斯告诉华盛顿邮报，监管氛围已从风险管理转变为零容忍和100%合规。

“不仅实施了新的法规，而且还建立了新的监管机构，如消费者金融保护局，”伯恩斯说。“与此同时，CFPB和其他机构在执法实践中变得更加自信。”

抵押贷款服务处理公司Digital Risk的执行合伙人Jeffery Taylor表示，新规定使银行更加放贷。“现在银行只批准”完美“贷款，而不是”足够好“的贷款。这为非银行创造了机会，这些银行完全专注于抵押贷款，而且比大银行的监管更少，“他说。

华盛顿邮报报道，非银行已迅速介入以填补这一漏洞。这些机构为那些信用评分不高的人提供了更多的机会，尽管他们仍然不愿意提供高风险的贷款。