由于房屋是抵押的抵押品，因此如果没有 房屋价值评估报告就无法批准抵押。不能保证按您的合同价格进行评估，如果评估时间不长，您的贷款选择也会改变。如果发生这种情况，这是怎么办。

低估如何改变您的贷款选择

当您购买房屋时，贷方将以您的合同价格或房屋评估价值中的较低者提供贷款。这是一个关键的区别，因为如果评估的价格低于您同意支付的价格，则必须增加首付或增加每月预算才能购买该房屋。

假设在一个竞争激烈的社区中的一所房屋的标价为30万美元。您知道有多个竞标者，因此您出价$ 325,000。您的报价被接受，并且您开始以325,000美元的合同价格获得80%的贷款，并计划放贷20%。当贷方的评估返回时，表明房屋价值为300,000美元。

当您的流程开始时，您的325,000美元的合同价格减去20%的首期付款65,000美元，使您的贷款金额达到260,000美元。30万美元的低估值使该选项成为现实，而您有两个其他选择。

1.增加您的预付款以避免支付抵押保险

在不支付抵押保险的情况下，您最多可以借款的是评估价值300,000美元(即240,000美元)的80%。这意味着，您的首付现在必须是85,000美元，而不是65,000美元，才能弥合您的325,000美元购买价格和没有抵押保险的240,000美元贷款额之间的差距。

您需要确定这笔额外的20,000美元是否可以承受。如果是这样，放款人还必须确定您在结账后是否还有足够的准备金来仍然有资格获得贷款。

将多余的$ 20,000现金投入交易的一个抵消是您的每月付款将减少$ 95。

最初的一笔260,000美元的贷款，使用30年固定利率4%，给您每月总共支付1,633美元，其中包括1,241美元的抵押贷款，325美元的税金和67美元的保险。新的一笔240,000美元的贷款使您每月的总付款额为1,538美元，其中包括1,146美元的抵押贷款，325美元的税款和67美元的保险。

2.保持相同的首付金额，并添加抵押保险

如果您负担不起或不想带来额外的$ 20,000来支付短期评估，您仍然可以得到$ 260,000的目标贷款。但是，如果将其除以$ 300,000的价值，则贷款将是房屋价值的86.7%，因此您必须支付抵押保险。

如果您以4%的利率获得30年期固定贷款，则每月总还款额将为$ 1,761，其中包括$ 1,241抵押贷款，$ 128抵押贷款保险，$ 325财产税和$ 67保险。

如果您将$ 1,538的付款进行比较，最后将$ 20,000(用于支付短期评估费用和避免抵押贷款保险)与$ 1,761(如果您坚持原始首付(给您较大的贷款和抵押贷款)一起支付)保险)，则可以看到，如果您提前支付了20,000美元的预付款，则每月将节省223美元。

争议低评价

所有这些都假定您无法获得超过30万美元的评估价值。但是，当评估很短时，您可以与贷款人和房地产经纪人一起评估评估者是否在报告中包括了所有相关的可比销售额，以得出其价值。

评估师会选择可比较的销售额，这取决于许多因素，例如位置，大小，年龄和已出售房屋与要购买的房屋相比较的状况。最近出售其他房屋的时间也是一个因素。

通常在咨询房地产经纪人后，您的贷方将建议他们是否认为存在价值纠纷。如果是这样，他们将写出一个纠纷案例，并将其提交给其银行的评估部门。联邦评估法规使争议处理变得复杂且通常很慢，因此请确保您的合同为您留出足够的时间进行争议。

如果将值修改为合同价格，则可以使用最初打算的交易结构。如果在争议过程中确认了低价值，您可以要求卖方降低价格。如果他们拒绝了并且您仍然想购买该物业，则可以还原到上面列出的选项。