当灾难袭来时-无论是火灾，飓风或风暴破坏-这是可悲的注意，只是破坏没有足够的很多家庭保险到位。事实是，在灾难发生之前，大多数房主很少关注财产保险。然后，为时已晚。

为您的房屋或租金购买正确的类型和金额的保险并不困难。做一些研究，打电话给有信誉的代理商，并完成它。这些基础知识将为您提供开始所需的知识：

审查范围

请仔细阅读您的保险承保书绑定协议。这个厚厚的文件包是条款和覆盖范围的约束。浏览页面，直至达到一个标有“最大覆盖范围限制”的标签(请参见下面的示例)。尽管所有类别都很重要，但要特别注意您的住所和责任范围。

确定住宅覆盖范围需求

如果房屋/建筑物受到覆盖的危险(火灾，暴风雨，由于管道破裂等引起的洪水等)损坏，则覆盖该房屋结构。找到您保单上列出的房屋/建筑物覆盖率，并将其除以房屋的平方英尺数。与您的保险代理人或承包商联系， 以确定您的保单所允许的每平方英尺承保范围是否足够。例如，在加利福尼亚州，每平方英尺200至400美元是一个不错的价格范围，具体取决于建筑材料的质量和您的地段特点(公寓有所不同，我们将在下面进行介绍)。

责任保护

如果有人滑倒并摔倒在您的财产上，或者您的狗咬了某人，则您可能会被起诉。如果出现这些和其他责任问题，责任范围将为您提供保护。发生责任索赔时，保险公司将介入，以其律师为您辩护，商定和解协议或作出任何判决-直至保单限额。大多数保单提供10万到30万美元的责任险，但这往往是不够的。诉讼很昂贵。您可以并且应该考虑通过总体保护政策来扩大覆盖范围;您可以再增加100万美元的保额，每年约需250至350美元。与您的保险公司讨论一揽子保单的成本以及是否需要一份。

增加贵重物品的保险范围

请注意，昂贵的艺术品，珠宝，古董，葡萄酒收藏品，黄金，白银和其他贵重物品可能需要通过浮动或一揽子保单进行特殊保护。与您的代理商联系，以确保您已获得适当的保险。

公寓和联排别墅

公寓保险或共同利益发展(CID)单位的工作方式略有不同。通常，您的承保范围仅适用于设备内部-厨房橱柜，地板，衣服，负债等。如今，银行要求CID设备所有者具有HO-6政策来覆盖设备内部。但是，如果您对另一台设备造成烟雾或水的损害(认为浴缸溢出)，而HO-6没有提供足够的覆盖范围，则您可能会花很多钱。了解某些联排别墅社区需要定期的住房政策。将房主协会的保单信息带到您的保险代理处寻求帮助。

在某些州，您可能可以购买地震或洪水保险(这些风险不在标准房主的保险范围内)。并警告：确保财产免受某些自然灾害(例如山体滑坡和泥石流)的侵害几乎是不可能的。观看山上和河流附近的房屋!

采取一点预防措施将有助于您从灾难中恢复。与您的代理商会面并查看您的承保范围。与代理人保持诚实;让她知道这是房主，度假屋还是出租房屋。如果出现问题并且您对保险公司撒了谎，它很可能会拒绝您的索赔，并且您将独自在法庭上为自己辩护。