收入

贷方首先考虑的是你的收入。他们不仅在乎您的收入，而且对您的收入稳定也很感兴趣。

如果您是一名全职受薪雇员，那么在贷方眼中您就是金。大多数贷方允许您在您的申请中使用年薪或两年平均值(以较高者为准)。例如，如果您获得奖金，则注意两年的平均水平可能是有利的，并且可以使您有资格获得更高的抵押贷款。请记住，如果您处于试用期，则贷方可能不允许您将工作中的任何收入用于抵押。

通常，全职，小时工的工人可以通过将其收入进行年度化来获得抵押贷款的资格。为此，将每小时费率乘以每周保证的小时数。然后，将此数字乘以52周。每小时的员工也可以使用其两年平均值(如果更高)来申请。

如果您是兼职人员，但可以保证达到最低工作时间，您仍然可以使用上面的公式来计算您的年度收入，以达到抵押资格。但是，如果您是兼职，并且不能保证您的工作时间，那么贷方只能使用您两年的平均值。

不幸的是，那些为当前雇主工作不到两年的人可能会很不幸 –除非他们在同一行业工作了很多年并且收入相似。在这些情况下，贷方可能会例外，并允许您将收入用于抵押资格。这完全取决于贷款人以及您的抵押经纪人如何将其呈现给他们。

通常，不允许从事合同工作的非常任雇员使用该收入来获得抵押。但是，如果您的抵押经纪人能够为您提供有力的依据，则某些贷方可能会例外。例如，如果您从事该行业已经多年，并且获得了相似的收入，并且可以证明您的合同很可能会续签，那么放款人可以让您在申请中使用这些收入。但是，没有保证。

一个普遍的误解是，如果您是自雇人士，您将无法获得抵押贷款。当您自谋职业时，获得抵押资格比较困难，但仍有可能。贷方通常将您的净(税后)业务或专业收入的两年平均值(显示在您的纳税申报表上)作为标准。

许多个体经营者会尽可能多地注销他们的开支。但是，如果您仅显示最低收入，这可能会使您很难申请抵押。如果您打算购买物业，则需要决定是否要申报更多的收入，以获得更好的抵押贷款利率，或者少申报并支付更高的抵押贷款利率。您的抵押贷款经纪人和会计师可以帮助您完成选择。

如果您目前正在休产假或即将休产假，您可能想知道抵押贷款人如何考虑您的收入。幸运的是，只要您有一个重返工作的日期，大多数贷方就会允许您使用您的全部或部分薪金。大多数放款人会允许您支付工资的60%或100%-取决于放款人和您的产假持续时间。(例如，如果您的假期为12个月，则您可以使用收入的100%，而如果您假期为16个月，则只能使用60%。)

购买房屋以赚取租金收入也可能有利于抵押资格。大多数贷方要求进行评估，以确认该物业值得您支付。您还可以要求评估师确认您所在地区的市场租金。只要出租单位是一个单独的单位，贷方应允许您使用租金收入来帮助您有资格获得更高的购买价格。

首付

贷款人也想知道您也参与其中。那就是您的预付款发挥作用的地方。您的预付款代表您在物业中的初始权益。在加拿大，如果您要购买主要居所，则需要至少支付5%的首付。但是，如果您想避免支付抵押违约保险，则需要至少放下20%。

您的预付款必须来自您自己的资源，例如储蓄帐户，投资帐户，RRSP或TFSA。大多数贷方还会要求您提供30至90天的帐户记录。如果在此期间帐户中有大量存款，则贷方可能会要求提供更多详细信息，以确认这些资金的来源。

但是，如果您没有积saved足够的钱来支付首付款，那么您可能还算不上幸运。如果您的父母愿意帮助您，那么爸爸妈妈的银行就可以派上用场。大多数贷方允许您将有天赋的资金用于主要住所的首付。通常情况下，他们只需要您父母签署的一封信，表明他们正在将钱赠予您，并且可以用于支付您的预付款。

债务和信用评分

贷款人主要是希望确保您每月有足够的收入来支付物业的抵押，物业税，暖气和维护费(如果适用)。因此，除财产以外的其他债务义务，例如个人贷款，信贷额度，学生贷款，信用卡债务和汽车贷款，都会降低您获得较高抵押贷款的能力。对于诸如信用卡之类的循环债务，贷方通常会将未偿余额的3%用于偿债。但是，如果这是分期付款的分期付款贷款，则贷方通常会将月付款用于偿债目的。本质上，如果您有很多债务，您可能不符合您希望的最高抵押贷款资格。

您的信用评分对贷方也很重要。较高的信用分数表示您对信用负有责任，而较低的信用分数表示您可能没有良好的信用记录。信用分数往往介于300(差)和850(在某些情况下甚至更高)之间。通常，为了有资格获得最佳抵押贷款利率，大多数贷方都希望您的信用评分高于680。低于此水平的任何东西，您可能都必须寻求与替代或私人贷方的融资，这可能意味着您必须支付更高的抵押贷款利率。

属性

难题的最后一部分是财产本身。贷方希望确保您购买的是坚如磐石的房产，该房产的价值可能会上涨，并且没有任何重大缺陷。这就是为什么–即使您已预先获得批准，您仍可能希望将融资条件包括在您提供的任何购买报价中。您永远不知道该物业可能出什么问题;如果在评估过程中出现重大问题，贷方可能不想将您的钱借给该物业，这将使您争先恐后地在截止日期前找到融资。