从理论上讲，新的抵押贷款立法将结束银行的抵押贷款滥用，这恰恰是在这个地方，它应该更有兴趣尽快解决一个问题，而这个问题已经造成了超过150万的投诉。国会议员已经处理了7个多月的时间，而且，在仲夏，很有可能在秋天之前不会解决这个问题。

负面影响不仅对消费者，而且对公共部门也是如此。而且，国家有可能在调整其指令时，冒着额外的罚款。2016年3月，该期限到期，以转置抵押贷款协议的社区规则。但27个月后，我们还没有看到改变的结果。

在第一个延迟的一年里，布鲁塞尔警告政府，他们将向欧盟法院报告。去年11月，他们威胁要以105991欧元的价格将西班牙处以罚款。如果欧洲的教廷给了委员会理由，那么制裁将在判决后的第二天生效，直到国家适应该指令。

西班牙是欧盟最受欢迎的合作伙伴，因为它未能按时完成布鲁塞尔的任务，几乎达到了5400万欧元。上次是由劳动改革装载港口的惩罚——减少了最后24 - 3万- 2018年,这个已经风靡欧洲司法三个申诉:水文计划指令,加-aquí账户支付罚金是49欧元一天-和废弃物管理。这就是金融工具市场的监管，即所谓的“Mifid II”。

但是，为什么西班牙的抵押贷款改革被取消了呢?因此,开始执行,因为以前不是也在通过勤奋的项目做- 11月3日-根据过去的批评家,因为首先想超越欧洲指示后,大约在设法试图改变也要把好银行和消费者协会。然后问题出现在国会，他也没有匆忙处理。2月18日，他通过了第一次考试，拒绝了我们的否决，然后开始了修正案的部分。

他们在那里呆了四个半月，没有达成共识。在3月23日，总共有237份关于部分改变的请愿书，甚至涉及到解释性声明，这是关于改革的理由的介绍。我们可以要求5个修改，但即使是文本的作者也提出了一个。

最具争议的观点

几乎四分之一的修正案集中在三个项目上。这两篇文章(12和13)涉及两篇文章(12和13)，讨论了这些贷款和公证人的作用的透明度规则。他必须确保合同的条款符合法律，并解决他的怀疑。

事实上，这项工作已经在很大程度上得到了回报。不同之处在于，如果有虐待或可能的违规行为，他们就不会被追究责任，而现在是这样。公证人对这些更大的要求提出了抱怨，而PSOE要求他们退休，超越了欧盟的要求。

另一篇最具争议性的文章是关于修正案(13)的数字，它是关于捆绑销售实践的第15条。该文本规定，如果银行不为其提供利润，银行就不能强迫客户购买额外的产品。公民和PNV要求自愿者,根据这些性质有“再生”每年一次为期最低到现在(10年),民族主义者甚至也只有巴斯克份子必须会列入贷款保险的火。

提前到期条款也有争议。银行可以使用她从三债务的字母和开始驱逐,但改革这一数额固定在至少2%上半年信贷和两倍,但在第二次公民要求达到5%和10%至PSOE会满意。

对委员会的客户信用的摊销期限之前,数量减少,甚至不会对房贷变量起五年级。公民要求完全废除这一职位。