接近一年的最后一天，和往常一样在这个时候，是时候拿出水晶球，试图在2019年找出会发生什么抵押贷款。根据对金融比较HelpMyCash.com，此时鉴于将于明年颁布的新法律可能会增加类型和/或开放费用以及减少额外的监管费用，因此更容易预见会发生什么。

最昂贵的抵押贷款

新法规将迫使银行承担一定的费用，直到现在与客户相对应，此外，还将限制它能够为某些业务收取的佣金。因此，合理地认为，为了补偿，实体将提高其抵押贷款的价格，当然还有其他产品，如消费贷款。

但这怎么可能实现呢?从HelpMyCash.com，他们表明抵押贷款利率和开放费可能会上升，这将是唯一不会受到任何监管的。当然，在可变抵押贷款的具体情况下，预计利差不会大幅增加(特别是如果Euribor继续上涨)，因此增加可能会影响初始利率。此外，必须说银行希望保持竞争力，这可能会使增长放缓。

对此，我们必须补充的是，欧元利率将继续上升：其实，BANKINTER预测表明，这个指数和贸易从2019年的下半年正数这更昂贵的可变抵押贷款指数的速率，反弹，也是固定的。因此，我们有可能面临以约2%至20年的利率获得其中一笔贷款的最后机会。

减少客户的额外费用

但对抵押贷款来说，这一切都不是坏消息。随着新法律的制定(其中近三年来晚了)，终于可以清楚谁应宪法的每一个牺牲：对客户负责支付评估和银行将面临公证和登记费，对机构的费用和记录的法律行为的税收。这将大大减少未来抵押贷款承包商必须进行的初始经济努力。

此外，抵押法将降低提前还款的成本。具体而言，在可变抵押贷款的情况下，银行只能在前三年收取0.25%的补偿，或者在前五年收取0.15%的补偿(在这些期间之后，预付款将是免费的)。但是，对于固定电话而言，前10年可能会受到高达2%的罚款，之后可能会被罚款1.5%。在这两种情况下，如果提前偿还给实体带来经济损失，您只需支付。

从可变抵押贷款转向固定利率也会更便宜，这项措施旨在鼓励消费者不要过分依赖Euribor的波动。因此，如果利息因更新或代位权而改变，如果修改发生在合同生命的前三年，银行只能收取0.15%的佣金。在此期间之后，客户将不必向实体支付任何补偿。

从HelpMyCash.com，他们还指出，一旦新法规颁布，银行可能会要求签订损害保险(家庭)和摊还(生命或保障支付)。然而，与现在发生的情况不同，如果抵押权持有人订购了想要的保险公司，则该实体不能提高所申请的利息。

抵押贷款将受到更多保护

随着新年的到来，另一个显着变化的方面是保护抵押贷款的签名者。而且，上述监管变革将促进采取措施防止银行滥用行为再次发生，例如纳入最低条款或适用不成比例的利率。

其中之一将是对公证人的强制性访问，必须至少在签署前一天进行，以获得有关正式合同的免费建议。在该任命中，未来借款人必须回答测试，以便认可他已收到法律规定的所有信息和文件。

另一个非常重要的是对预期到期的监管，也就是说，银行能够执行抵押的合同解决方案。根据新的法律，在非付款达到12期(或授予资本的3%)期间或直到延迟为15个月付款(或本金的7%)之前，不能生产。下半场 此外，违约利息不能超过货币合法权益的三倍。