日前，人民大学副院长陈彦斌表示，中国家庭部门杠杆率超110%，已经超越美国，家庭债务数据让人坐立不安。在这些家庭债务中，房贷占据较大部分。房价涨跌确实跟房贷杠杆率有关系。现在假设一下，如果没有房贷这个杠杆会发生如下两种情况：

1.银行收益受到影响。

个人住房房贷是非常安全的贷款。从本身来说，银行都想分得一杯羹，只是受于目前的调控政策，不得不减少额度并延长放款时间，以保证房市平稳。随着调控的持续，可能有的银行承受不了，会率先放开房贷。

2.房价必然受到抑制，并快速进行调整。

无论是投资者，还是刚需购房者，一般家庭要拿出那么多钱来全款付清都是有很大压力的。如果有投资潜力，作为投资者，在按揭两套或者全款一套中二选一，一般选择按揭两套。如果全款购房，购买力将会直线下降，购房需求不可持续。即使有全款，也未必买，现金为王的观望态度会蔓延，所以房价必然会降。

但事实是，很难完全去掉房贷这个杠杆，主要因为：

1.我国个人住房贷款余额总贷款余额占从09年的9%上升到17年中期的18.1%，上升趋势非常明显，其中房贷占比为60%以上，低于发达国家，如美国、欧洲等发达国家约70%以上。从这个角度来讲，个人按揭贷款比重在我国还不是很高，还有一定增长空间。

调控的目的不是为了大幅降房价，而是健康平稳发展。

2.所以当出现较大幅度的下降时，甚至影响经济增长和财税收入，甚至影响系统性稳定，必然会进行救市，以维护房地产平稳发展。现在各大城市基建投入都比较大，特别是一些轨道交通等市政配套都需要大量的资金，如果房价大幅下降，导致土地卖不出去，卖不好价格，就没有建设资金，从这个角度来看，也不会允许房价大幅下调。

不提供按揭贷款以前没做到，将来也不会去实施。

综上，

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