又一重磅，信贷资金再次严管!这次可能直接影响你的贷款!

近日，相关媒体报道称，有大行收到通知，监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模，多家大行新增涉房贷款占比降至30%以下。

什么意思?这一比例是什么水平?

去年，全国比重是34%，也就是今年至少下降4%，而2015年至今，在去库存政策影响下，新增房地产贷款占比都在30%以上，最高的2016年接近45%。

今年却突然要将至30%以下，这是什么信号?对普通购房者又有何影响?

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背后究竟是怎样的一盘大棋，我们得把今年的几件事情串起来看。

首先是今年疫情影响经济，我国经济短期下滑，但在降息、大放水之下，部分城市房价不跌反涨，比如深圳部分区域甚至涨幅超过30%，与此同时经营贷、消费贷重出江湖。

随后监管部门开始对全国30多个重点城市房地产贷款专项检查，打击“首付贷”、“消费贷”资金流入楼市的查处力度。

6月中旬开始提出今年要着重发展“经济内循环”，鼓励居民消费，但楼市过热，居民过多资金流入楼市，房贷压力过大都一定程度上挤压了人们的日常消费。

于是7月中旬，从楼市最热的深圳开始，进行了全国轮番式的调控，约谈、座谈会不断，大会上再次提及“房住不炒”。

再后来明确提出房企的“三道红线”，控制房企融资规模，再到如今控制多加大行新增设房贷款将至30%。

把这些事情前后连起来看，基本就很明确今年上层的态度：坚定房住不炒，对房地产金融维持严监管态势。

很明显，房地产金融化成为当前经济环境下需要严防死守的“灰犀牛”，过度的房地产金融化容易触发系统性危险，提前做好防范风险，是住房收紧的原因。

虽然该政策多家大行表示未收到相关发文，但也都表示近期新增设房贷款额度确实有所压缩。

而压缩房贷额度对购房者会不会有影响，又是什么影响?

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本身现在临近年底，银行贷款额度就比较紧张，很多银行年初会针对各省分支行制定综合经营计划，其中就包括个人按揭贷款的投放规模目标，而今年有个别城市的楼市回暖，有些支行用半年时间就把全年的个人按揭贷款投放额度用完了。

而且今年上半年受疫情影响，企业遭遇的冲击很大，在资金投向上，银行自然倾向于稳定性更强的个人房贷上，所以上半年贷款发放量也大，审核更为宽松，甚至有些热门城市的经营贷和消费贷都重出江湖。

上半年一下用完的房贷额度，下半年本身贷款额度就有限，现在还要压缩房贷规模比例，意味着下半年想贷款买房，审核这关就不好过了，而且越到年底，应该就会卡得更严。

接下来银行会对新增贷款的购房者执行更严格的审查，比如说贷款资格审查、贷款额度把控以及贷款周期都会更加严格。

有一些购房者明确表示，前几年在办理个人房贷时，银行要求较为严格，月收入需在月按揭贷款的2.2倍以上，同时必须有收入证明、详细的银行流水、亲属担保等;但今年上半年，他再次办理房贷时，贷款额度不再要求是工资的2.2倍及亲属担保，银行流水要求也没以前那么严格。

但这次银行收紧贷款额度后，接下来征信不好，流水不够的在审核这关就基本过不了了，而且审核周期也会更长，12月的房贷很可能就直接拖到明年年初才能发放了。

而且在规模限制之下，银行预计会做两个动作：

1、银行涉房贷款额度将主要向首套刚需及合理家庭自住购房需求倾斜。

而且在银行信贷额度紧张和部分城市楼市火爆的情况下，有部分银行已经开始呼吁客户提前偿还按揭贷款，也是为了给额度挪位置。

2、具体执行方面会呈现差异化，主流银行的贷款额度会倾向于基本面好，市场比较稳健的核心一二线城市倾斜，对于短期市场热度高而引发调控加码的城市，比如银川、常州、沈阳等城市，购房贷款额度会有所收紧。

唐山就是最新的例子，唐山已经明确表示对已经有一套住房的居民家庭，为改善居住条件购买第二套住房申请商业性个人住房贷款，首付款比例不低于50%，对购买三套及以上住房的居民家庭，暂停发放商业性个人住房贷款。

对于唐山这类城市而言，这个调控已经算狠了，毕竟连长沙都只是停止三套房公积金贷款，人家都没停三套的商贷。

这也基本表明了贷款额度的差异化，接下来这几个月，炒作之风明显而且非核心城市的，贷款额度会明显开始收紧。

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一边是个人住房贷款额度收紧，一边又马上是国庆传统的房企促销季，楼市的销售火爆季，对贷款需求仍然旺盛。

房贷收紧是趋势，无法抗衡，但还是那句话，买房要趁早，现在市场变化太多，谁也无法等到的是好消息还是坏消息，而每一个政策的出台，都有可能误伤刚需。

越到12月买房，贷款难度可能还会越大，所以刚需也好，还准备投资的也好，赶在这1-2个月入手，还能赶上今年信贷收紧的最后窗口。

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