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买房都需要贷款 那么房贷怎样还最划算

导读 很多人拼命工作,努力学习,为的就是能多挣钱买套房子,让身体和灵魂都有安放之处。对于大多数普通人来讲,买房都需要贷款,那么房贷怎样还

很多人拼命工作,努力学习,为的就是能多挣钱买套房子,让身体和灵魂都有安放之处。对于大多数普通人来讲,买房都需要贷款,那么房贷怎样还最划算呢?如果能掌握其中的技巧,甚至能帮你省下一套公寓钱!

买房都需要贷款 那么房贷怎样还最划算

大家都知道贷款买房,有以下几种方式:

1、公积金贷款

如果有公积金,那么用公积金贷款是最划算的,因为它利息最低,还不受开发商账户银行的限制。2、公积金贷款+商业贷款

有的贷款额度比较高,而公积金贷款有额度要求,超过最高额度剩下的贷款就需要商业贷款。虽然这种比纯公积金利息高点,但绝对比商业贷款合适。

3、商业贷款

商业贷款是最不推荐大家用的一种方式,但是现在很多公司只给交五险,无奈没有公积金的小伙伴想贷款买房就要选择商业贷款。商业贷款利息最高。

如今人们买房需要多高的成本呢?

首先看一下房价数据,根据中指研究院发布的百城房价数据,2021年3月,100个代表城市的新房销售均价为15916元/平方米。对于多数购房者而言,百城房价应该算是比较有参考价值的房价,毕竟带动熟人都会追求在大城市买房,全国的平均房价并不能反映真实的购房成本。如果按照百城房价来计算,购买一套100平米的房子需要160万,这样的购房成本与笔者所在城市的买房成本非常接近。

购买一套160万的房子,首先需要30%的首付,也就是48万,如果是90平米以上的首套刚需住房,需要1.5%的契税,通过计算可以得出契税为2.4万,加上1万左右的维修基金,购房者需要有52万左右的初始买房资金。

然后就是贷款部分,购房者需要向银行贷款房屋总价的70%,即112万,就按笔者所在城市的房贷利率,基准利率(4.9%)上浮15%,也就是5.635%,选择30年等额本息方式还款。最后需要支付利息120.35万,比本金112万还要多出8万,每个月需还贷款6454.42元。

事实上房贷利息对月供的影响非常大,假如没有房贷利息的话,同样购买160万的房子,贷款30年的月供会非常低。比如贷款112万,如果贷款30年的话,也就是360个月,相当于平均每个月还款3111.11元,但是如果考虑房贷利息的话,月供就变成6454.42元。

因此对于购房者来说,房贷利息是无法避免的事情,除非购房者有全款买房的能力。不过基于目前的高房价,大多数人贷款买房都要承受很大的压力,更不要说全款买房。因此从目前的情况来看,贷款买房依然是购房者最主流的选择。

房贷利息确实无法避免,不过购房者可以通过一定的还贷款技巧来减少房贷利息,通过这些方式也能省下不少钱。关于还房贷的技巧,笔者请教了一位银行行长,银行行长透露了3个还贷款的技巧,如果掌握这3个技巧的话,可以省下不少钱。

一、能选公积金就不要选择商业贷款

不用我多说,大家都知道公积金贷款的利息有多低,并且贷款五年和五年以上利息还不一样。所以有能力的小伙伴尽量把公积金贷款时间缩小,这样能帮你省下不少钱!如果贷款多,时间长,确实省下一套公寓钱!

第二:购房者工资水平比较高同时收入稳定的话,可以选择缩短还款年限

在实际买房的过程中,不管购房者收入水平如何,银行都会默认按照30年等额本息来计算房贷,购房者不特别提出的话,基本上都会选择这种还款方式。事实上购房者在选择还款年限的时候,应该根据自己的收入水平选择还款年限。

第三:如果有提前还款的打算,每早一年提前还款,就能省下不少钱

购房者需要明白等额本息还款的特点,这种还款方式前期利息的比重很高,前期还的基本上都是利息。还拿上文中的例子来说,购买160万的房子,贷款112万,选择30年等额本息的话,第一年还款总额为77453元,其中房贷利息为62735元,基本上80%以上都是利息。这就意味着前期购房者还款虽然很多,但是本金并没有减少很多。

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