“总体来看，房贷集中度新规的过渡期相对过剩。预计新规对贷款规划增加的影响较小，超支部分将逐年消化。”“买房的按揭贷款暂时不是我们银行做的。前段时间是可以的，但是现在配额收紧了。即使我给你下订单，贷款也比得上明年。”4月7日，当《世界金融报》记者作为该方案借款人走访上海各银行网点时，宁波银行上海某支行客户经理羞愧地告诉记者。记者采访了解到，2021年以来，随着房地产贷款集中度要求的严格落实和打击信贷资金违规流入住房市场的持续推进，不少银行出现了严重的贷款额度问题，甚至有银行停止了房贷申请。一些银行已经暂停了抵押贷款业务。“我们银行所有的个人房贷事务都没有得到解答。你可以问其他银行。”宁波银行的一位客户经理告诉记者，“你的要求可以要求，但是贷款比明年好，所以没有必要。不如问问其他银行。”随后，《世界金融报》记者致电上海多家银行，发现个人房贷收紧并非个别现象。在严格额度和严格监管的双重压力下，很多银行不愿在个人房贷上“冒险”。“现在，我们只做渠道引进的批量名单，因为现在配额很严重。我觉得这也是一个大趋势，就是个人靠渠道，通过渠道向银行借钱。”某城市商业银行个人房贷经理告诉《世界金融报》记者，这也省去了“散户”经营银行的麻烦。原因还是监管严苛，银行不愿意冒险。上述城商行客户经理表示，银行怕被监管抓。既然监管是基于一个一个的规定，就不会听你的具体情况。“现在是监督检查最严格的时候。一些银行被发现有经营贷款流入房地产市场，并被要求放贷。其他银行害怕承担风险。”客户经理坦言：“现在额度很严重。难道我把其他更好的贷款？”

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　　3.39亿借款违规入楼市

　　4月7日，记者从上海银保监局获悉，自3月1日开端，该局选取辖内16家银行展开了运营贷、消费贷违规流入房市专项稽核查询。到目前，本次监管稽核查询已发现123笔、3.39亿元运营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产商场，一起还发现部分银行首套房认定不准确、数据填报不标准以及外部“助贷”组织违规问题突出等状况。

　　上海银保监局称，在监管方面的稽核查询之下，六类典型违规事例浮出台面，包含：个人运营借款违规用于付出购房首付款；企业运营贷违规用于付出购房款；消费贷违规用于本行住房借款首付款；部分空壳公司集中作为受托付出买卖对手，接收多笔个人运营借款，部分借款资金涉嫌回流至借款人并用于购房；房产企业违规向购房客户提供首付资金；小额借款公司借款用于购房认筹。

　　依据辖内商业银行自查和监管稽核查询状况，上海银保监局对银行就切实防控运营贷、消费贷违规流入房地产商场，提高金融服务实体经济质效等工作提出要求，主要内容包含：对照有关监管要求，限时整改问题借款；关于违规获取首付款资金、存在造假行为等请求个人住房借款的借款人，应回绝其房贷请求，并作为失信行为信息报送上海市公共信用信息服务渠道；关于运营贷、消费贷等信贷资金违规挪用于房地产范畴的，应及时采取实质性管控措施；加强银行职工办理，强化职工法制合规教育，在展开事务中正面引导借款人合法合规运用信贷资金；关于存在违规行为的银行职工，应予以内部问责或纪律处分等。一起，上海银保监局已将稽核查询中发现的有关小额借款公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题头绪移交地方政府相关部分，构成监管合力，共同打击房地产商场违规行为。

　　房贷占比“踩红线”

　　另有股份制银行内部人士对《世界金融报》记者表明，其所内行房贷额度也很严重，基本也放不了。“这一状况与去年底下发的房地产借款集中度办理制度密切相关”。

　　2020年的最终一天，央行、银保监会发布《关于树立银行业金融组织房地产借款集中度办理制度的通知》，对银行房地产借款、个人住房借款占比提出上限要求，并对悉数银行分为五档进行办理。

　　而从已发表的2020年年报来看，不少上市银行撞上房贷红线，面临调整压力。

　　第一档银行中，6家大银行房地产借款占比均在红线之下，但建设银行、中国银行占比逾越39%，迫临40%的红线。个人住房借款占比方面，建设银行（34.73%）、邮储银行（34%）逾越32.5%的红线。

　　位于第二档的股份制银行中，招商银行、兴业银行房地产借款占比分别为33.12%、34.56%，个人住房借款占比分别为25.35%、26.55%，均逾越27.5%和20%的上限。别的，中信银行个人住房借款占比也逾越20%，房地产借款占比则迫临27.5%的红线。

　　调整优化信贷结构

　　在这样的状况下，银行将怎么调整借款结构，是否会呈现大规划停贷？

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进表明，借款方针收紧是大趋势，但需要客观看待“收紧”的意义，关于合理的购房需求，仍然会有富余的借款资金给予支持，所以不需要忧虑房贷停贷。当然，各银行的具体操作是不一样的，部分可能会适当压缩一下，可是全面停贷并不实际，房贷事务仍然是银行借款的重要事务之一。

　　“从近期的借款商场看，确实相对会收紧点，客观上也会打击一些炒房需求，也会引起房价涨幅的收窄。”严跃进称。

　　尽管个别银行涉房借款指标逾越“红线”，但不管从年报表述，仍是银行高管在成绩发布会上的表态来看，多家银行均表明将按方针要求，继续调整优化信贷结构，对在过渡期内合格充满信心。

　　作为房地产范畴借款规划最大的银行，建设银行副行长吕家进在2020年成绩发布会上表明，建行正在采取多种措施，保险促进对公房地产事务平稳开展，保持个人住房按揭借款合理适度增加，有序下降房地产相关借款在各项借款中的占比。“整体来说，房贷集中度新规的过渡期相对富余，预计该新规对借款规划增加的影响较小，超支部分会逐年消化”。