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住房公积金消费贷款是指由当地住房公积金管理中心作出的抵押贷款，由职工缴纳住房公积金，由用人单位委托商业银行为在职职工和在职期间退休的职工缴纳住房公积金。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业等城镇企事业单位及其职工缴存的长期住房储蓄。

职工住房公积金和安置单位职工缴纳的职工住房公积金，均为个人按照有关规定储存个人储蓄用于住房消费。职工退休后，应一次性支付余额本息，返还给职工本人。这是住房的基本概念公积金消费贷款！

住房公积金消费贷款的类别有：新房贷款、二手房贷款、自建房贷款、住房装修贷款、商品房贷款转移资金贷款。与商业住房贷款相比，住房公积金贷款利率低，还款方式灵活，首付比例低。缺点是手续繁琐，审批时间长。

住房公积金消费贷款处理流程：

1.工作贷款人应向银行提出书面申请，填写《住房公积金贷款申请表》，并如实提供以下资料：

(一)申请人及配偶的住房公积金存款证明；

(二)申请人及配偶的身份证明(指居民身份证、永久居住证等有效居住证明)、婚姻状况证明；

(3)家庭财务收入证明及对还款能力有影响的债权债务证明；

(4)购房合同、协议的有效文件；

(五)抵押物、抵押物价格、抵押证明、抵押权人证明、抵押人证明、有关部门出具的抵押证明；

(6)资金中心要求第三方保证人的保证人担保并支付担保费，由借款人、贷款人、第三方保证人三方签字。

(七)公积金中心要求的其他资料。

对于住房公积金消费贷款，银行需要根据结果告知申请人公积金中心批准的贷款手续。双方与银行签订的借款合同应由借款人和有关合同或协议组成，并有借款合同审查程序。比如，贷款资金送到公积金中心，经公积金中心批准划转信贷资金，受委托银行根据贷款合同按时足额支付贷款金额。以抵押担保方式，借款人在房屋产权管理部门办理抵押登记手续时夫妻双方签订的抵押合同或协议，以有价证券为质押，由有价证券借款人支付给管理部门或非盟中心保管。

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