从海滨公寓到内陆分区，到处都是洪水区。事实上，根据发表在“环境研究报”杂志上的一项研究，近4100万美国人生活在洪水区。

在6月1日至11月30日飓风季正式开始的几个月后，风暴多发地区的许多人都注意到洪水泛滥可能造成的破坏。

去年是备灾的重要警钟。三个四级飓风在一个季节登陆，飓风哈维打破了美国飓风降雨量最多的记录，在一些地区测量了50英寸。仅2017年，国家洪水保险计划(NFIP)就向洪水保险保单持有人支付了80多亿美元。

这是购房者在洪水区购买之前应该知道的五件重要事情。

你可能需要获得洪水保险

居住在高风险洪水区的人，在洪水保险费率图或公司上用字母A或V指定，他们的抵押贷款人通常要求他们购买洪水保险。洪水覆盖范围与标准房主保险分开。

如果您没有洪水保险并且房屋损坏是由降水造成的，那么您的房主保险政策可能不会涵盖您。大多数房主保险将涵盖爆裂管道造成的水损害，但不包括大雨，河流上升或自然灾害。

位于高风险区域的房屋需要高程证书或EC。EC显示了您的房屋海拔高度与大洪水发生时洪水的高度有关。这使保险公司了解涉及多少风险，这将有助于确定您的保费。

卖方通常会收取EC的费用，这需要一名测量员来到该物业测量海拔高度，Louise Rocco在坦帕的Exit Bayshore Realty说。

NIFP可能在潮湿的地方

在2014年7月NFIP即将到期时，洪水保险问题突然得到了解决。1968年颁布的联邦计划有助于抵消需要购买洪水保险的房主的保险费用。国会通过立法，由总统在第11个小时签署，对NFIP进行为期四个月的延期。

对于高风险区域的人来说，覆盖范围可能很昂贵，特别是因为今年的保险费用上涨了8%。通过国家洪水保险政策的保费在4月开始上升，使包括附加费在内的平均年度金额达到1,062美元。

在内布拉斯加州的弗里蒙特，由于雨水径流极其缓慢，许多街区很容易受到洪水的影响。弗里蒙特的Don Peterson&Associates总裁Jennifer Bixby表示，居民依赖于NFIP。

“联邦补贴计划有助于保持洪水保险费率。在弗里蒙特，我们的公民单独支付100万美元的洪水保险费。如果洪水保险计划消失，那些保费会上涨。这会影响人们的生活质量， “比克斯比说。

对于一些人来说，花在保险上的额外资金是不值得的。

“很多买家不想花钱购买额外的保险。我知道有一位女士每年要支付5000美元的洪水保险费。你必须确保你负担得起，而且你愿意支付它，”比克斯比说。

如果你不在洪水区，你会支付更少的保险费

即使你的贷款人没有要求你获得洪水保险，你仍然可能想要考虑它。对于靠近高风险地区的房屋，保险可以成为救星。

“考虑到潜在的损失，洪水保险是一个便宜货。平均房屋中的一英尺水可能造成72,000美元的损失，”加利福尼亚水资源部公共信息官Chris Orrock说。

生活在这些高风险区域之外的居民的NFIP索赔占所有NFIP索赔的20%以上。这些人获得了三分之一的联邦救灾援助。

对于不在高风险洪水区的人来说，保险费用更便宜。

NFIP的首选风险政策计划为具有中低洪水风险的房屋提供低成本政策。它们由FIRM上的B，C或X区域指定。

例如，在带地下室的房子上，价值250,000美元的保险费每年为386美元。Orrock说，每天只要一美元多一点钱，这可能是你一年来最好的投资。