一项针对房主的调查显示，七分之一的房主如果失去工作，将无法偿还抵押贷款。这项由Canstar开展的调查显示，43%的借款人只有不到3个月的还款储蓄，以应对财务状况的意外变化。令人担忧的是，15%的借款人根本没有财务缓冲，这意味着，如果他们失去了工作，或面临紧急医疗账单等突然支出，他们将无法支付抵押贷款的还款。

Canstar消费者脉搏的报告,要求2026年澳大利亚消费者金融安全和住房负担能力,对他们的意见也发现39%的房主有省钱,以抵消帐户或通过额外偿还他们的贷款,动用金融缓冲在过去12个月。"这有点令人不安，" Canstar group金融服务主管Steve Mickenbecker说。米肯贝克尔解释说，首都城市的市场泡沫和家庭债务水平(尤其是首次置业者)的不断膨胀可能是造成目前这种状况的原因之一。他表示:“我们不仅看到了向首次购房者提供的只付息贷款，还看到了房价和借款水平的上升。”

米肯贝克尔表示，他担心，一些首次置业的购房者在无力偿还贷款时，只能获得只支付利息的贷款，而最近的一些贷款申请在一定程度上是不准确的。

“一些贷款申请中有不切实际的预算，所以他们没有完全了解人们的真实消费情况。””Mickenbecker先生说。

“我认为，大多数贷款可能符合标准，但也会有一些本来不该写的贷款。”

瑞银(UBS)最近的一项调查显示，在过去12个月里，约三分之一的澳大利亚人在申请房贷时并不完全诚实。

鉴于许多专家一致认为，下一轮利率走势可能是向上的，这种情况似乎令人担忧。

他表示:“我认为真正令人担忧的是，如果加息是在工资开始增长之前。”

AMP Capital首席经济学家Shane Oliver表示，低利率已经反映在高房价和不断增加的债务水平上，这给家庭带来了额外的压力，因为工资跟不上增长的步伐。

他表示:“人们正在增加借款，但他们的收入并没有像过去那样增加，因此债务负担将持续更长时间。”

奥利弗表示，只有劳动力市场大幅收紧、失业率下降、尤其是就业不足率下降，工资才会上涨。

他说:“人们有工作，但他们没有想要的工作时间，所以就业不足的人数相当高。”

“如果失业率大幅上升，可能会给房地产市场带来问题。”

按照米肯贝克尔的说法，三个月的缓冲时间不够，因为如果人们突然失业，通常需要更长的时间才能找到新工作。“(他们失业的)原因通常是他们所在的行业正在衰退，”他表示。

米肯贝克尔鼓励借款人询问贷款人，如果他们无法定期还款，是否可以提供住宿。

“银行确实有困难准备，所以如果有人发现自己身处困境，你要做的就是去和银行谈谈。”不要只是停止还款，”他说。

奥利弗表示，借款人可以“考虑锁定固定利率抵押贷款，以使自己在利率上升时不那么容易受到冲击。”

近三分之一的受访者表示，他们根本没有存钱，四分之一的人的储蓄不到税后收入的10%。

在那些每个月都不存钱的人当中，78%的人说他们的生活费是用支票付的。

“这太可怕了，”米肯贝克尔说。“这些人根本没有任何缓冲，他们把所有的收入都花光了，所以他们没有获得成功。”

此外，31%的受访者对个人财务状况感到“有些不舒服”或“非常不舒服”。

米肯贝克尔表示:“有些人在挣扎，他们知道自己在挣扎。”“他们可能有无法负担的信用卡债务和租金。他们是这样的人，如果出了什么问题，他们就会发生冲突。