一项研究发现，这些以前非传统的抵押贷款机构占今天抵押贷款的60%左右，而2009年约为39%。当然，这取决于您如何定义小型银行和非银行贷款机构。在考虑前25家贷款机构以外的数据时，这些数字显示，非传统贷款机构占今天市场份额的35%，而2009年为13%。

相关性是，无论您采取何种方式，小银行和非银行都占有相当大的市场份额。同样重要的是，大银行继续退出市场。目前市场上最大的20家银行中只有5家仍然活跃。

例如，富国银行曾经是最大的单一贷款机构，拥有超过22%的市场份额。如今，与2006年的高位相比，这一数量下降了60%。因此，富国银行已在其抵押贷款部门解雇了数百名工人。退出抵押贷款业务的大银行不仅仅是感知风险。由房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)收取的低利率和高额费用相结合，使抵押贷款业务成为银行投资的低利润机会。规模较小的本地银行倾向于在内部持有抵押贷款，而不是将其出售给房利美和房地美。他们还收取略高的利率。这使得抵押贷款业务对他们来说更有利可图。非银行通常遵循与小银行相同的商业模式。

一年前大约在这个时候，抵押贷款利率徘徊在3.36%左右。本周他们看到了4.5%。自去年9月以来最高。11月，全国就业率上升了203,000个新增就业岗位。失业率从7.3%下降至7.0%。这对美联储来说是个好消息，美联储人为压低利率以刺激经济。然而，随着经济的好转，利率肯定会上涨，就像他们正在做的那样。