位置，学校等级，卧室数，室外空间。这些是潜在的房主在开始寻找房屋时所关注的事情。当然，它们都是重要因素。更为关键的是：您将如何支付房屋费用?

房屋贷款不是万能的。它们根据其类型(例如固定或可调整利率)及其贷款期限而有所不同。贷款的利率和年利率(APR)也不同。

为了确保您能根据自己的情况获得最佳的房屋贷款，您需要做功课，与信誉卓著的信贷顾问和放款人交谈，并遵循以下提示：

固定还是可调?

抵押有两种主要类型：固定利率和可调整利率。

今天，大多数房主选择固定利率抵押贷款。使用固定利率抵押贷款时，您将锁定在固定利率下，从而导致在整个贷款期内每月抵押贷款还款额保持不变。这种抵押贷款的第一大好处是保护通货膨胀。如果抵押贷款利率上升，您的利率将不会跟随。相反，如果利率下降，您的利率将不会下降。(当然，如果利率大幅下降，您可以为抵押贷款再融资。)

大多数贷方提供15年和30年期的固定抵押，有些还提供20年期。固定抵押贷款的期限越长，由于您要分多年付款，因此每月还款额越低。但是，期限为30年，随着时间的推移，您最终将支付更多的利息。

15年期的固定抵押贷款每月支付的金额会更高，因为您需要支付的期限更少。另一方面，您以更快的速度建立股本，并且在贷款期限内将支付较少的利息。您的贷款期限越短，您的利率就可能越低。

一个可调整利率抵押贷款(ARM)与利率，将在贷款期限更改的贷款。ARM具有调整期，该调整期决定了其利率可以多久更改一次，并且它们具有初始的“固定”期，在此期间其利率完全不改变，通常是3年，5年或7年。在此期间之后，费率可以重新调整。这些贷款通常被认为具有较高的风险，因为当贷款调整时，利率和付款额可能会增加。但是，如果您打算短期居住，那么这些贷款对您来说就很有意义，尤其是因为与固定抵押贷款相比，您获得的利率可能更低。

清理您的财务状况和信用等级

甚至在开始购买抵押贷款之前，您都需要对自己的财务状况进行认真，诚实的了解。大多数金融专家都认为，您的抵押贷款(包括税金和保险)不应超过实得工资的30%。是的，您将来可能会加薪-否则可能不会。您的抵押贷款付款应与您当前的财务状况相对应。

您还需要检查您的信用等级。为什么?因为您的信用等级可能是最重要的财务信息，所以您必须以尽可能高的利率获得抵押贷款。在找到理想的房屋之前检查信用等级，将使您有时间纠正报告错误并清理低于壮观的等级。从报告中获取错误信息最多可能需要90天，因此请不要延迟。

购买一些报价

住房贷款可从商业银行，抵押公司，储蓄机构和信用合作社获得。您需要从几个不同的贷方获得报价，以确保获得最优惠的价格。如果您不想自己购买贷款，则可以决定通过抵押经纪人工作。经纪人不是直接贷款，而是为客户寻找贷方。通过经纪人工作可以使您获得更多选择的贷款产品和条款。经纪人没有义务为您找到最好的交易，除非他们与您有合同并作为您的经纪人工作。因此，如果您走经纪人路线，您将需要与几个人交谈，就像与银行或信用合作社一样。

获取评分和评论

在缩小了您感兴趣的贷方或经纪人的范围之后，您应该查看其背景。他们经营了多长时间了?如果在网上找到，可以访问吗?他们可以提供第三方 评论和评分吗?当将大人物与不太好的人分开时，直接与放款人一起工作的人们的这种公正的反馈可以证明是无价的。

一旦找到贷款人，您将需要获得预先批准。通过此过程，贷方将确定您有能力负担新房的支出。您可以在几分钟之内通过Zillow获得批准书。填写此表格，选择您的预先批准的贷方，如果您符合贷方的指导原则，您将收到可以打印并通过电子邮件发送的预先批准信。在竞争激烈的市场中，预批准书几乎是必不可少的。如果您在没有预先批准的情况下对房屋提出要约，那么您的要约将不会像经过预先批准的另一个人那样认真对待，否则您可能会失去梦想中的家。大多数银行拥有的物业都需要接受贷方的预先批准信才能接受要约。