年底了，买房和收入这两大话题可以直接切中人心

先看看你的薪水。近日，智联招聘发布报告称，2020年冬季38个主要城市平均招聘薪资为8923元/月，薪资水平较去年同期增长1.1%。其中北京、上海、深圳、杭州平均月薪过万。前十名城市中，长三角和大湾区各占据4个城市，而北京是北方唯一一个。可见，长三角和大湾区经济实力强，就业机会多，可以成为高收入集中地区。

让我们看看上车的最低门槛。从住房大数据11月房价排名来看，一线城市中，深圳的寄宿条件为32364元/平方米；北京为30986元/平方米；在上海买房的门槛是25214元/平方米；广州的上车线是12497元/。你知道，这只是平均价格。和平均工资相比，你可以说在这些城市生活一个月连个小厕所都买不起，更别说房子了。

房价收入比超出常人。2020年我国商品房房价收入比为9.2，创下了近20年来的新高。全国50个典型城市无一在正常标准范围内。就连幸福感最高的长沙，也是六年不吃不喝，把工资都发了，买了套房。

换句话说，如果普通工人只靠基本工资，那买房基本就是异想天开。难怪年轻人首付要掏空6个钱包，中国人买房一直都很热情。原因无非三点：一是“有瓦遮头”的传统思想；第二，过去几十年房价有涨有跌。从某种意义上说，买房是普通人“发财”的最好方式；第三，房地产对经济的支柱地位持续了二三十年，没有人相信国家真的会“打压”房价。

但问题是，很多人没有能力借钱，也没有能力通过按揭贷款买房。

经济学家李迅雷最近发布了一份报告，其中提到了一点：居民部门的负债率正在快速上升，杠杆的空间有限。据BIS统计，2008年底中国住宅行业杠杆率不到20%，短短12年就升至近60%。杠杆率虽然低于发达经济体，但明显高于新兴国家平均水平。

其实你想想，这一届的人真的很惨，物价上涨，工资原地不动，脚踏实地租房，被人玩互联网金融，更别说买房了。一开始，你想尽办法借钱买房。现在，即使你不吃不喝，每个月的第一件事就是还钱。难怪有人会说，要让2%的人持有120%的财富，而剩下的98%的人要负债20%。

那么，对于这类债务压力较大的群体，未来五年他们会继续“买地产”还是“存现金”？

我们从两个角度出发。

物业增值属性会有很大的差异化。近年来，人口正加速向一二线城市流动。2019年人口净流入前十，杭州以55.4万人位居全国第一，宁波排名第四。深圳和广州也有超过40万人流入。虽然北京上海不在其中，门槛太高，但今年上海多次放宽门槛，估计人流量很快就上来了。

更重要的是，从2015年开始，在生活成本高企的背景下，受老龄化、农民工年龄增长等多重因素的影响，我国流动人口数量逐年减少，到2019年仅剩下2.36亿人。有意思的是，长三角和珠三角的人口流入仍在增加，而今年深圳、杭州、广州等地的房价也大幅上涨。这足以说明一个事实：楼市是一个长期“人口导向”的市场，这与房产增值的变化不谋而合

M2保持了相对较高的增长率。央行最新数据显示，12月末，广义货币(M2)余额218.68万亿元，同比增长10.1%。值得注意的是，截至目前，M2经济增速已连续十个月保持两位数增长。此外，在过去的40年里，中国广义货币供应量M2以年均15%的速度增长，而从1998年到2017年，M2增长了16倍。

根据定义，M2(广义货币)=M0城乡居民储蓄存款、企业存款、机构存款等存款。M1=货币基金组织(M0)企业活期存款。因此，所谓广义货币(M2)是指全社会流通的现金，加上各种存款，仅用7年就达到了200万亿元的水平。如果这种情况持续下去，M2未来五年可能仍会保持两位数，即使下降，也不会低于8%。对于一个家庭来说，市场上的钱越多，能够保值的“储蓄现金”就越少。

然而，我们谈论的是债务压力过大的群体。对于不敢花钱的人，一定要有“风险储备”，确保自己能够应对孩子的教育、长辈的医疗以及各种突发事件。与货币贬值速度加快相比，与其不顾一切买房，不如留些现金。

但从另一个角度来看，这会让更多的人买不起房子

因为“放水”就是劫贫济富，富人可以用银行的低利率买房，实现资产翻倍。但是普通人不仅被政策稀释了购买力，现在10元只能买8个鸡蛋，而不是10个鸡蛋。因此，作为一种大资产，当资金过于充裕时，多余的钱大部分会流向房地产，加速房价的上涨。

但即便如此，还是有无数人在空房子的时候想买房。统计局201

8年的公报数据上，月收入满5000元，就能碾压超90%的人，如果月薪达到7000元，那就算是高收入人群了。要知道全国14亿人中，月薪7000元的只有3.07%。

可别以为收入7000就能轻松买房了，就拿70万一套的房子来说，首付款3成，贷款49万元，月供大约2300元，这样结余4700元，如果是夫妻双方还好，如果加上孩子、老人，月开支起码达到3000以上，这样一个月能不能剩下2000元还说不定了。

可见，官方数据证实，即便是7000元收入的人买房都不简单，更何况还有9亿人月入不足2000元。基于这样的事实，至少90%的人不建议买房。特别是月薪低于7000的，最好不要买房。

房说君有话说，可能有人会说了，房说君你在危言耸听，很多人上有老下有小，房贷占了工资一半照样活得很潇洒。在房说君看来，大概是这些年我们听过买房赚钱的事太多了吧，觉得不管有多大的杠杆都没有关系。现实并非如此。

以统计局12月的房价指数来看，京沪穗深全线上涨，成交量爆发。以上海为例，12月二手住宅成交套数约为3.9万套，环比增长20.3%，同比增长96.2%;全年二手住宅成交约30.2万套，同比增长27.0%，达到近4年来新高。

核心城市的威力，在几乎所有人都认为赚钱难的一年，上海仅仅是放开了落户门槛，就能激发出这样的动力。真的是应了那句话：在中国的房地产市场，一线城市，已经跟刚需无关。所以，如果真的需要买房，尽量不要碰三四线以下的区域，哪怕是大城市的小户型也好，这是懂行人先后作出的选择。但需要注意一点是，千万别为了面子买房，因为当下来说，现金能带来的不再是收益，而是一家人的基本保障。