随着房价继续上涨，一些抵押贷款机构正在放松承保标准，因此借款人可以更快地购买房产。全国房地产经纪人协会会长William E. Brown告诉抵押贷款行业新闻网站OriginatorTimes.com，“现实已经沉没，因为那里有买家可以买房并支付抵押贷款”。他补充说，该行业“试图为他们提供更多购买房屋的选择”。

Inside Mortgage Finance的发行人盖伊•塞卡拉(Guy Cecala)表示，抵押贷款巨头房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)正在推出新计划，以刺激房屋所有权，一些贷款人正在放松标准，以避免因房价和抵押贷款利率上升而失去业务。“如果你的业务将下降20%，你需要想出办法来抵消这种情况，”他说。

一些分析师警告说，这不应该让人担心贷款人会回到上一次房地产崩盘前普遍存在的宽松标准。当时，一些抵押贷款借款人不必为了买房而投入任何资金。尽管如此，该行业的其他人仍警告贷款人要保持警惕，不要通过放宽承保规则来创造另一个不可持续的房地产繁荣。“这就是上次发生的事情，”保守派智库美国企业研究所研究员爱德华平托说。

承保标准仍然比过去更严格。虽然借款人有更多的贷款选择，例如3%的抵押贷款，但他们通常必须满足信贷要求才能获得资格。此外，Fannie Mae和Freddie Mac的3%的贷款减少上限为424,100美元。

在房地产危机之后，房利美建立了45%的债务收入上限，对于那些至少降低20%的借款人来说是一个例外，如果他们失去工作，他们可以证明他们有足够的储蓄来支付12个月的抵押贷款。但上个月，Fannie取消了这些特殊要求并将其上限提高到50%。Fannie表示，债务收入比率在45%到50%之间的借款人仍需要证明自己的信誉才能获得贷款。市政研究所称房利美的新政策是“扩大获得信贷的胜利”，并估计每年将批准95,000笔新贷款。

房地美最近还推出了一项试点计划，允许借款人使用不是贷款的家庭成员的收入。弗雷迪官员表示，此举旨在帮助拉丁美洲人增加机会，拉丁美洲人经常住在多代家庭。城市研究所的Laurie Goodman表示，总体而言，贷款人所做的变化“非常微不足道。”城市研究所指数表明，今天的贷款风险仍然低于2000年至2002年之间的风险，这是考虑贷款标准的时期“合理，”研究所说。