截至2019年6月的十年中，全国房屋中位价从382,650美元升至516,710美元，年增长率为3.0%。同时，家庭收入(根据ANU社会研究与方法中心的估计)以每年3.1%的速度增长，从2009年的每年59,020美元增长到2019年的79,872美元。同期，平均抵押贷款利率(根据澳大利亚央行的统计)从2009年的5.1%降至今年6月的4.1%。这些趋势的冲刷是，根据住房价值与家庭收入之比得出的住房负担能力在澳大利亚基本上没有变化，并且家庭通常将其收入的较少部分用于服务新抵押。

在全国范围内，住宅价值与家庭收入的比率在过去十年中有所不同，从2012年末的低点6.1到2018年初的最近高点7.0。在2019年6月，该比率记录为6.5，等于当时是2009年。比率为6.5仅仅意味着澳大利亚的典型家庭要花费6.5倍的家庭年总收入来购买典型的住房。

尽管全国读数与十年前相同，但八个首都城市中的五个和七个非首都城市地区中的四个，其房屋价值与家庭收入的比率有所改善。最低的比率是在达尔文，那里普通家庭仅花费其家庭年总收入的3.4倍来购买住房(低于十年前的5.6)。

尽管大多数地区的住房价格相对于收入而言变得更加可负担，但一些地区的住房承受能力却在恶化。悉尼，墨尔本和霍巴特的住房价格上涨速度超过了家庭收入，这削弱了人们的承受能力。为了购买中位价房屋，悉尼一个典型的家庭现在要花费其家庭年总收入的8.2倍，高于十年前的6.6。墨尔本家庭的支出是年收入的7.2倍(高于2009年的6.4)，霍巴特家庭的支出是6.5倍(高于5.9)。在澳大利亚的整个地区，唯一的房价与家庭收入之比恶化的地区是新南威尔士州(2009年为6.6 / 2019年为7.0)和维多利亚州(2009年为4.9 / 2019年为5.6)。

这与抵押服务性相似。尽管抵押贷款利率降至至少自1950年代以来的最低水平，但悉尼，墨尔本和霍巴特的家庭通常将比2009年更多的收入用于服务新抵押贷款。为新的80%LVR抵押贷款提供服务，悉尼家庭将其家庭年总收入的43.7%用于抵押贷款偿还，而十年前为37.7%。当2008年初的抵押贷款利率约为9%时，悉尼家庭将更大的54.2%用于抵押贷款。墨尔本家庭平均愿意为新的80%LVR抵押贷款提供38.4%的贷款(2009年为36.2%)，霍巴特家庭平均将收入的34.3%用于新抵押贷款(33。十年前的8%)。用于偿还新贷款的收入中最小的部分是在达尔文，仅为收入的17.9%。

尽管相对于十年前，悉尼和墨尔本的住房负担能力已有所恶化，但房屋价值的下降以及家庭收入的微妙增长和抵押贷款利率的降低，使住房负担能力和可服务性在这些地区取得了暂时性改善。自6月以来，住宅价格飙升，而收入增长仍然低迷，这意味着通过房屋价值下降带来的住房负担能力的改善现在正在受到侵蚀。

改善住房负担能力的长期战略应包括供需双方的考虑以及税制改革。在供应方面，确保基础设施计划，土地释放和城市规划政策与人口增长保持同步非常重要。在需求方面，人口增长驱动住房需求，刺激措施如首次购房者补助金和税收减免也是如此。在可负担得起的地区加快就业增长和改善基础设施，将有助于将人口增长重新定向到房价更容易实现的地区。取消印花税还将通过降低与购房相关的交易成本来帮助改善住房负担能力和住房流动性。