从长期来看，房贷利率会有下降的趋势，但最近似乎要上升了。房地产作为资金密集型行业，房贷利率直接影响着购房者的行为，当然也与开发商直接相关。最近，抵押贷款似乎又收紧了。

《2020年三季度全国居民购房杠杆研究》年11月4日显示，三季度多个城市收紧房贷政策，居民购房杠杆率小幅下降。全国许多城市，如深圳、沈阳、常州、唐山和无锡，通过提高首付比例或二手房贷款利率，收紧了抵押贷款政策。显然，这与下半年以来不少城市房价的变化直接相关，也进一步明确了不炒房的政策态度。

融360大数据研究院近日发布报告显示，今年房贷利率连续9次下降的趋势已经结束，拐点已经出现。报告还预测，未来受楼市调控监管持续升级等因素影响，年底房贷利率可能小幅上调。

之所以会在这个时候收紧政策，主要是因为一方面经济恢复相对较快，另一方面很多城市的房价趋于过热。收紧房贷政策是为了适应调控的主基调。

近期《全国百城房价报告》显示，今年6-9月，全国新建商品房月平均成交价格在万元以上，分别为10113元、10263元、10540元、10191元/平。因此得出结论，全国房价已经进入万元时代。

虽然这个房价是一个均价，但必须承认全国市场分化严重，但我们要担心的是房价。毕竟有些房价低，肯定有房价太高的地方。监管是为了防止房价过热或过冷。

但是房贷利率的上升会影响到刚需改善的购房者吗？说实话，这是必然的，但我们要知道，调控的原则是希望房价能够回归稳定，而提高房贷利率是最好的手段。此外，限制房地产投机投资最终将为那些刚需和改善其购房者营造一个更健康、更理性的市场环境。

因此，购房者可能会忍受房贷利率的上涨。购房者应该在这个窗口期买房吗？我想说，当然是作为刚需，但如果你是房地产投机者，无论如何也不应该继续纠缠自己。

就像房价一样，利率主要是稳定的，不会无限期上调，也不会太低。关于这一点，央行不久前也发表了声明。据央行介绍，为了与较低的实际中性利率和低通胀保持一致，一些发达经济体实施了零利率甚至负利率政策。但从政策效果来看，低利率政策效果不及预期，其作用还有待观察。过低的利率也会导致很多负面影响，比如“资源错配”、“背离现实走向空虚”等等。

可能很多买家都无法理解，低利率有什么不好？可以缓解购房者的还款压力，也让大家提前买房。真的有那么简单吗？当然不是。一方面要保证刚需和改善住房，另一方面要防止低利率带来的其他一系列问题。

试想一下，如果利率太低，吸引了很多所谓的刚需买房又没有还款能力的人，接下来可能酝酿的问题，谁来承担？你不去想，但国家一定要去想。

但我相信，随着市场的稳定，促进住房消费健康发展的新理念，确实会让那些刚需和改善的人享受到最好的福利，这是必然的，也一定会用它们来刺激住房消费，但我们必须知道，这是一个健康的发展，所以我们一定会控制利率。不高但不要太低。