根据负责监管抵押贷款行业的联邦机构消费者金融保护局(CFPB)的数据，将近一半的抵押贷款消费者不会四处买房。一个 CFPB调查谁在2013年获得了抵押贷款的5000人显示消费者的47%的人认为只有一个贷款人决定在哪里申请，消费者实际上只有一个贷款申请，以及利率固定传统30年的77%(非前-FHA)贷方之间的差异超过0.5%。

单单是利率变动就足以争取最佳抵押利率的原因。这是有关差价购物者常见问题的一些指导。

我应该花多长时间抵押?

随着抵押债券的交易，价格每天都会变化。在2008年金融危机之前，人们认为利率在一周内上下波动0.125%的情况下波动很大。现在，费率一天之内可以上升和下降多达0.25%。

要准确比较贷方，您必须在同一天获得所有贷方的报价。如果您要购买房屋，则需要在提供每个房屋之前获得这些报价。您将执行此操作，直到卖方接受您的报价为止，此时您必须选择放款人。如果您要进行再融资，则将每天比较贷方的报价，直到您锁定其中一个的利率为止。

我怎么知道报价是否正确?

费率和交易费用之间存在直接关系。结账成本越高，利率越低，反之亦然。

因此，CFPB要求贷方利率报价包含所有行项目的结账成本和年利率(APR)，这表明如果将费用计入利率，利率将是多少。

当您从各个贷方获得报价时，请确保您要比较的是费率和年利率。一种价格可能会更低，因为费用(以及相应的APR)更高。您将无法了解哪个贷方最有竞争力，直到您在同一天看到每个贷方的所有费用和实际年利率。

多少购房率购物就足够了?

费率锁定必须针对特定属性。在签订合同购买住房之前，您无法锁定购买住房的利率。这意味着您必须在家庭购物期间购物。

这不仅关乎利率，还关乎贷方按时履行职责的能力。您与卖方之间将签订一项合同，要求您在特定时间段内进行正式的贷款批准，评估和结算。

这些期限是几天而不是几个月，因此您必须提前购物，并让具有最高利率(和费用)的一两个贷款人批准您的贷款承销，或者至少允许贷款员预先批准您。

承销商批准是使您的要约被卖方接受的最佳方式，因为这是实际的贷款承诺。预先批准不是贷款承诺，但如果卖方知道您的贷款员或贷方，它仍对卖方具有一定的信誉。

在这两个过程中，您都必须让放款人运行您的信用报告，并提供他们要求的所有单据-但任何一个过程都没有义务您使用该放款人。

购物多少再融资率就足够了?

人们通常会开始购买抵押贷款，因为利率市场已经改善。其他房主开始该过程是因为他们希望从自己的房屋中提取现金进行改善，或将可调整利率抵押贷款(ARM)更改为固定利率。

无论出于何种原因再融资，您都将遵循相同的过程-在同一天从贷方获得全价/费用报价，进行比较，然后从定价和服务角度选择最适合的选择。

如果我锁定抵押贷款后利率下降怎么办?

每个贷方对锁定购买和再融资贷款的“利率重新谈判”都有自己的政策。在重新协商锁定利率时，大多数贷方政策将为您提供大约一半的利率市场跌幅。

例如，如果您将贷款锁定在3.75%的水平，而利率降至3.5%，则可能会将利率重新协商为3.625%。购物时，请每个贷方解释其锁定利率重新谈判政策和条款。